Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất 2025? So sánh chi tiết

Bạn có khoản tiền nhàn rỗi và đang phân vân gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất để hưởng lãi suất tốt nhất? Việc chọn đúng ngân hàng sẽ giúp bạn vừa an toàn vốn vừa tối ưu lợi nhuận. Trong bài viết này, VNSC sẽ so sánh lãi suất chi tiết và gợi ý giải pháp gửi tiết kiệm hiệu quả nhất, giúp bạn tìm ra câu trả lời cho câu hỏi gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất.

Tổng quan về thị trường lãi suất tiết kiệm ngân hàng hiện nay (tính đến tháng 08/2025)

Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm mới nhất tính đến tháng 9/2025, mặt bằng chung đã giảm nhẹ so với cuối năm 2024, dao động phổ biến từ 4,5% đến 6%/năm cho kỳ hạn dài. Nhóm ngân hàng quốc doanh giữ lãi suất ở mức thấp, trong khi một số ngân hàng thương mại cổ phần vẫn niêm yết quanh 6% để hút vốn.

Diễn biến này chịu ảnh hưởng bởi lạm phát được kiểm soát ổn định khoảng 3% và chính sách tiền tệ thận trọng của Ngân hàng Nhà nước. Sự phân hóa lãi suất giữa các nhóm ngân hàng ngày càng rõ rệt, là yếu tố quan trọng để xác định gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất.

Cụ thể, sự phân hóa thể hiện rõ khi nhóm ngân hàng quốc doanh như Vietcombank, BIDV, VietinBank và Agribank duy trì lãi suất thấp hơn, chỉ từ 2 – 4,8%/năm nhằm giữ sự ổn định. Trong khi đó, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần như HDBank, BVBank hay VIB đưa ra mức 5 – 6%/năm để thu hút dòng vốn. Ngân hàng nước ngoài thường niêm yết ở mức trung bình, ít biến động.

Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng còn phụ thuộc vào từng gói tiết kiệm mà khách hàng lựa chọn. Một số gói tiết kiệm phổ biến như sau:

• Tiết kiệm có kỳ hạn: Lãi suất cao, ổn định; hạn chế rút trước; phù hợp người có kế hoạch tài chính dài hạn.
• Tiết kiệm không kỳ hạn: Rút linh hoạt; lãi suất thấp; phù hợp người cần dòng tiền dự phòng.
• Tiết kiệm online: Lãi suất nhỉnh hơn, tiện lợi; rủi ro bảo mật; phù hợp người quen giao dịch số.
• Chứng chỉ tiền gửi: Lãi suất hấp dẫn, giữ lâu dài; kém linh hoạt; phù hợp người muốn đầu tư an toàn dài hạn.

So sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng – Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?

Dưới đây là bảng lãi suất ngân hàng 2025 được tổng hợp khi gửi tại quầy (cập nhật 09/2025) để trả lời câu hỏi gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất:

Bảng tổng hợp lãi suất tiết kiệm ngân hàng khi gửi tại quầy mới nhất (08/2025)

Nguồn: Radar tài chính – VNSC by Finhay

Bạn có thể cập nhật thêm thông tin tại website chính thức của các ngân hàng để tham khảo mức lãi suất tiền gửi mới nhất.

Ví dụ:

Giả sử bạn có 100 triệu đồng, bạn cân nhắc gửi tiết kiệm 1 năm (12 tháng), theo bảng lãi suất ở trên, bạn sẽ có các sự lựa chọn như sau:

Ví dụ khi gửi tiết kiệm 100 triệu đồng tại các ngân hàng (2025)

Như vậy, tính đến tháng 08/2025, câu trả lời cho thắc mắc gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất với kỳ hạn 12 tháng là HDBank và BacABank, mang lại lợi nhuận cao hơn nhóm Big4 khoảng 800 – 900 nghìn đồng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiết kiệm

Việc xác định gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất còn phụ thuộc vào các yếu tố kinh tế vĩ mô và yếu tố chủ quan của ngân hàng. Cụ thể như sau:

Lạm phát

Lạm phát là yếu tố quyết định trực tiếp đến mặt bằng lãi suất. Khi giá cả hàng hóa tăng nhanh, ngân hàng buộc phải nâng lãi suất huy động để bảo toàn sức mua và giữ chân người gửi tiền. Ngược lại, trong môi trường lạm phát thấp, lãi suất thường ổn định hoặc thậm chí giảm để hỗ trợ tăng trưởng.

Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước

Lãi suất điều hành như tái cấp vốn, chiết khấu là công cụ định hướng chi phí vốn của hệ thống ngân hàng. Khi Ngân hàng Nhà nước tăng lãi suất điều hành, chi phí vốn vay của các ngân hàng thương mại sẽ tăng theo, khiến lãi suất huy động cũng nhích lên. Ngược lại, việc nới lỏng tiền tệ sẽ tạo điều kiện để lãi suất tiết kiệm hạ nhiệt.

Tình hình kinh tế

Chu kỳ kinh tế tác động mạnh đến biến động lãi suất. Trong giai đoạn tăng trưởng, nhu cầu vốn vay từ doanh nghiệp và cá nhân cao khiến lãi suất có xu hướng tăng. Khi kinh tế chậm lại, lãi suất thường giảm để kích thích tiêu dùng và đầu tư, qua đó hỗ trợ phục hồi.

Tỷ giá hối đoái

Biến động tỷ giá hối đoái tạo áp lực lên chính sách lãi suất. Khi đồng nội tệ mất giá mạnh, ngân hàng có thể tăng lãi suất tiết kiệm để giữ dòng vốn trong nước, hạn chế tình trạng chảy vốn ra ngoài. Ngược lại, khi tỷ giá ổn định, mặt bằng lãi suất có thể duy trì ở mức thấp hơn.

Thanh khoản của ngân hàng

Thanh khoản phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của từng ngân hàng. Nếu thiếu hụt vốn, họ buộc phải nâng lãi suất để hút tiền gửi từ khách hàng. Trái lại, những ngân hàng dồi dào vốn thường chỉ niêm yết lãi suất ở mức vừa phải nhằm tối ưu chi phí.

Chiến lược kinh doanh

Mỗi ngân hàng có định hướng kinh doanh khác nhau, dẫn đến cách thiết lập lãi suất riêng. Những ngân hàng muốn mở rộng thị phần thường chấp nhận trả lãi suất cao để lôi kéo khách hàng mới. Trong khi đó, ngân hàng đã có vị thế vững mạnh thường tập trung giữ lãi suất ổn định, ưu tiên quản trị rủi ro.

Kỳ hạn gửi tiền

Thời hạn gửi là yếu tố then chốt quyết định mức lãi suất. Kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao do ngân hàng được sử dụng nguồn vốn lâu hơn. Ngược lại, kỳ hạn ngắn tuy linh hoạt nhưng lãi suất thường thấp hơn để bù đắp chi phí quản lý vốn. Cân nhắc giữa lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng linh hoạt và lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tối ưu hơn.

Số tiền gửi

Một số ngân hàng áp dụng cơ chế lãi suất bậc thang để khuyến khích dòng vốn lớn. Khách hàng gửi số tiền càng nhiều, mức lãi suất được hưởng càng cao, tạo động lực cho họ duy trì khoản gửi lâu dài. Đây là chính sách vừa giúp ngân hàng ổn định vốn, vừa gia tăng lợi ích cho người gửi.

Uy tín của ngân hàng

Thương hiệu và mức độ uy tín ảnh hưởng mạnh đến hành vi người gửi. Ngân hàng lớn, an toàn và được tin cậy có thể duy trì lãi suất thấp hơn so với đối thủ nhưng vẫn hút lượng tiền gửi đáng kể. Người gửi thường chấp nhận mức sinh lời vừa phải để đổi lấy sự an tâm.

Chính sách khuyến mãi

Bên cạnh lãi suất niêm yết, nhiều ngân hàng triển khai các chương trình ưu đãi nhằm tăng sức hấp dẫn. Có thể là cộng thêm lãi suất, quay số trúng thưởng hoặc tặng quà giá trị. Những chính sách này giúp nâng lợi ích thực nhận của khách hàng và khiến sản phẩm tiết kiệm trở nên cạnh tranh hơn.

Lời khuyên của chuyên gia để Gửi tiết kiệm hiệu quả

Để việc gửi tiết kiệm thật sự hiệu quả, không chỉ là tìm xem gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất, bạn cần lưu ý những điểm sau:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Không “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”, bạn nên kết hợp tiết kiệm với chứng khoán/trái phiếu/bất động sản để vừa an toàn vốn vừa tối ưu lợi nhuận.
• Xác định mục tiêu tài chính: Rõ mục đích, thời hạn và mức chấp nhận rủi ro giúp bạn chọn sản phẩm/lãi suất phù hợp và duy trì kỷ luật tiết kiệm.
• Lựa chọn kỳ hạn phù hợp: Kỳ hạn dài thường lãi cao hơn nhưng kém linh hoạt, kỳ hạn ngắn linh hoạt hơn nhưng lãi thấp. Tùy theo mục đích tiết kiệm của bạn để chọn kỳ hạn phù hợp.

• Tận dụng ưu đãi ngân hàng: Gửi tiết kiệm online có thể có mức lãi suất cao hơn, các chương trình khuyến mãi như cộng lãi, quay số, tặng quà có thể nâng “lãi thực” đáng kể. Đây chính là một trong những cách gửi tiết kiệm lãi suất cao và hiệu quả.
• Theo dõi lạm phát & chính sách tiền tệ: So lãi suất danh nghĩa với lạm phát để biết “lãi thực”. Khi lạm phát/chi phí vốn tăng, nên ưu tiên ngân hàng có lãi suất cao hoặc cân nhắc điều chỉnh kỳ hạn.
• Cân nhắc yếu tố thuế: Tiền lãi tiết kiệm hiện tại ở Việt Nam chưa phải đóng thuế. Tuy nhiên, đây có thể là nguồn thu tính lãi thu nhập cá nhân trong tương lai. Bạn nên cập nhật tin tức để có thông tin chính xác nhất, điều chỉnh danh mục phù hợp.
• Thường xuyên theo dõi và điều chỉnh: Lãi suất thị trường biến động theo thời gian. Bạn nên định kỳ xem lại danh mục gửi tiết kiệm và điều chỉnh kỳ hạn hoặc ngân hàng để đảm bảo lợi ích tốt nhất.

Kết luận

Trên đây là bảng lãi suất các ngân hàng 2025 và câu trả lời chi tiết cho thắc mắc gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất. Tính đến tháng 9/2025, các ngân hàng TMCP tư nhân dẫn đầu về mức lãi suất, trong khi nhóm Big4 tập trung vào sự ổn định. Để gửi tiết kiệm hiệu quả, bạn cần xác định mục tiêu, chọn kỳ hạn phù hợp, và theo dõi các yếu tố thị trường trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin này không cấu thành một khuyến nghị hay lời khuyên đầu tư. Nhà đầu tư cần tự mình nghiên cứu và chịu hoàn toàn trách nhiệm cho các quyết định tài chính của mình.