Nên Đầu Tư Quỹ Mở Nào? Hướng Dẫn Lựa Chọn & Gợi Ý Quỹ Tốt Nhất 2025

Giữa vô vàn lựa chọn đầu tư, quỹ mở là một công cụ an toàn và linh hoạt cho những người muốn gia tăng tài sản nhưng bận rộn. Tuy nhiên, với nhiều quỹ đang hoạt động, câu hỏi lớn nhất là nên đầu tư quỹ mở nào để tối ưu lợi nhuận và hạn chế rủi ro? 

Bài viết này sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết với 6 tiêu chí cốt lõi, giúp bạn dễ dàng đánh giá và chọn được quỹ mở phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của mình.

Tại Sao Quỹ Mở Là Lựa Chọn Hấp Dẫn Cho Nhà Đầu Tư Cá Nhân?

Đầu tư vào quỹ mở đang trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều nhà đầu tư cá nhân. Dưới đây sẽ là những lý do chính giúp bạn hiểu tại sao quỹ mở hấp dẫn và là căn cứ để quyết định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt:

• Ủy thác cho chuyên gia: Bạn không cần mất thời gian theo dõi thị trường từng ngày, đội ngũ chuyên gia quản lý quỹ sẽ phân tích, lựa chọn cổ phiếu và trái phiếu giúp bạn.
• An toàn ngay cả với vốn nhỏ: Chỉ với vài trăm nghìn đồng, bạn đã sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng, giúp giảm rủi ro so với việc đầu tư riêng lẻ.
• Linh hoạt dòng tiền: Bạn có thể mua hoặc bán lại chứng chỉ quỹ bất cứ ngày giao dịch nào, phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.
• Minh bạch và được giám sát: Quỹ mở hoạt động dưới sự giám sát của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước và ngân hàng giám sát, đảm bảo an toàn cho vốn đầu tư.

Phần này giúp bạn hình dung rõ lý do tại sao quỹ mở là lựa chọn thông minh và là căn cứ để quyết định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt.

Đọc thêm: Kinh nghiệm đầu tư quỹ mở: Hướng dẫn chi tiết cho nhà đầu tư mới

6 Tiêu Chí Vàng Giúp Trả Lời Câu Hỏi Nên Đầu Tư Quỹ Mở Nào

Đầu tư quỹ mở là lựa chọn ngày càng phổ biến, nhưng để thực sự thành công, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố quan trọng. Dưới đây sẽ là 6 tiêu chí cơ bản giúp nhà đầu tư mới bắt đầu tự tin xác định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt, tối ưu hóa lợi nhuận và quản trị rủi ro:

Thấu hiểu bản thân trước khi quyết định

Bước đầu tiên và quan trọng nhất là hiểu rõ mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của chính bạn.

• Mục tiêu tài chính: Nếu bạn hướng tới mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu sau 20 năm, bạn có thể chọn quỹ có rủi ro cao để tối đa lợi nhuận. Với mục tiêu ngắn hạn như mua xe sau 3 năm, ưu tiên quỹ an toàn là hợp lý.
• Khẩu vị rủi ro: Một bài test đơn giản có thể giúp bạn định hình: Khi thị trường giảm 15%, bạn sẽ: A. Bán ngay để cắt lỗ (Thận trọng), B. Giữ và hy vọng hồi phục (Cân bằng), C. Mua thêm để tận dụng giá rẻ (Mạo hiểm). Việc xác định rõ khả năng chịu đựng rủi ro sẽ giúp bạn chọn được quỹ phù hợp.

Chọn loại hình quỹ mở phù hợp

Hiểu về từng loại quỹ sẽ giúp bạn xác định được “sân chơi” thích hợp với mục tiêu và khả năng tài chính.

Bảng so sánh các loại hình quỹ mở

Đánh giá hiệu suất quỹ

Hiệu suất trong quá khứ không phải tất cả, nhưng vẫn là chỉ số quan trọng để tham khảo.

• Ưu tiên hiệu suất trung bình 3-5 năm: Vì điều này phản ánh tính ổn định hơn là chỉ số năm gần nhất.
• So sánh với benchmark: Một quỹ tốt phải vượt trội hơn chỉ số chuẩn (VN-Index, VN Bond Index…) trong dài hạn.
• Quan sát giai đoạn thị trường giảm sâu: Quỹ nào giảm ít hơn thể hiện khả năng phòng thủ tốt hơn, thích hợp cho nhà đầu tư muốn hạn chế rủi ro.

Đánh giá công ty quản lý quỹ

Công ty quản lý quỹ đóng vai trò quan trọng trong thành công của quỹ.

• Uy tín và kinh nghiệm: Ưu tiên những CTQLQ lớn, có bề dày hoạt động như Dragon Capital, VinaCapital, SSIAM, VCBF.
• Minh bạch: Website phải cập nhật NAV và báo cáo hoạt động đầy đủ, rõ ràng.
• Phong cách giao tiếp: Các chuyên gia quỹ thường xuyên chia sẻ báo cáo thị trường và phân tích giúp nhà đầu tư hiểu rõ chiến lược và tình hình quỹ.

Phân tích chi phí quỹ

Chi phí là yếu tố thầm lặng ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận dài hạn.

• Phí quản lý: Thường từ 1%-2,5%/năm, hãy so sánh giữa các quỹ cùng loại.
• Phí mua/bán: Ưu tiên quỹ có phí mua thấp và phí bán giảm dần sau 2-3 năm nắm giữ, tránh ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận.

Đọc kỹ bản cáo bạch quỹ: Hiểu rõ DNA của quỹ

Bản cáo bạch là tài liệu quan trọng cung cấp toàn bộ thông tin bạn cần để quyết định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt.

• Chiến lược đầu tư chi tiết: Quỹ tập trung vào cổ phiếu blue-chip, mid-cap, hay đầu tư vào ngành cụ thể nào? Hiểu rõ chiến lược giúp bạn biết quỹ phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của mình.
• Rủi ro tiềm ẩn: Mọi rủi ro về thị trường, ngành nghề, thanh khoản đều được liệt kê chi tiết. Nắm rõ các rủi ro này giúp bạn chuẩn bị tâm lý và lên kế hoạch quản trị rủi ro hiệu quả.
• Thông tin chi tiết về phí và quy định: Các chi phí liên quan, điều kiện mua bán, và các quy định đặc biệt được trình bày đầy đủ, giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn.

Gợi Ý Các Quỹ mở uy tín trên thị trường Việt Nam (Cập nhật Q3/2025)

Lưu ý: Danh sách dưới đây mang tính chất tham khảo, giúp bạn có góc nhìn tổng quan, không phải là lời khuyên đầu tư trực tiếp. Trước khi quyết định, hãy cân nhắc khẩu vị rủi ro, mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư của riêng bạn để xác định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt.

Nhóm quỹ cổ phiếu – Phù hợp với nhà đầu tư mạo hiểm

Các quỹ cổ phiếu thường mang lại tiềm năng lợi nhuận cao nhưng đi kèm với rủi ro biến động mạnh. Đây là lựa chọn phù hợp với những nhà đầu tư dài hạn, muốn tăng trưởng vượt trội.

• VEOF (VinaCapital): Quỹ nổi bật với chiến lược đầu tư năng động, tập trung vào các cổ phiếu tăng trưởng, bao gồm cả những cổ phiếu đã hết room ngoại. VEOF phù hợp với nhà đầu tư mong muốn khai thác cơ hội từ các cổ phiếu tiềm năng trong nước.
• DCDS (Dragon Capital): Đây là quỹ có lịch sử lâu năm, danh mục đa dạng, ưu tiên các cổ phiếu blue-chip hàng đầu, mang đến sự ổn định và khả năng phòng thủ tốt hơn so với thị trường chung.
• SSISCA (SSIAM): Theo đuổi triết lý đầu tư vào các công ty có lợi thế cạnh tranh bền vững, quỹ áp dụng phong cách đầu tư giá trị, học theo phương pháp của Warren Buffett, phù hợp với nhà đầu tư mong muốn đầu tư dài hạn và ít chịu áp lực biến động thị trường.

Nhóm quỹ cân bằng – Phù hợp với nhà đầu tư cân bằng

Quỹ cân bằng phân bổ vốn linh hoạt giữa cổ phiếu và trái phiếu, giúp vừa tìm kiếm lợi nhuận vừa quản lý rủi ro hiệu quả. Đây là lựa chọn phù hợp với nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro trung bình và mục tiêu vừa tăng trưởng vừa ổn định.

• VCBF-TBF (VCBF): Được hỗ trợ uy tín bởi Vietcombank, quỹ có cơ cấu danh mục linh hoạt, cân bằng giữa cổ phiếu tăng trưởng và trái phiếu ổn định. Đây là lựa chọn tốt cho nhà đầu tư muốn vừa phòng thủ vừa tận dụng cơ hội thị trường.
• VIBF (VinaCapital): Quỹ duy trì tỷ trọng cân bằng giữa các loại tài sản, giúp nhà đầu tư vừa tham gia tăng trưởng cổ phiếu vừa đảm bảo dòng tiền ổn định từ trái phiếu. Phù hợp với những người muốn một lựa chọn vừa phải, không quá mạo hiểm nhưng vẫn có khả năng sinh lợi tốt.

Nhóm quỹ trái phiếu – Phù hợp với nhà đầu tư thận trọng

Các quỹ trái phiếu là giải pháp an toàn, giúp bảo toàn vốn và sinh lời ổn định, đặc biệt phù hợp cho những nhà đầu tư ưu tiên an toàn và thanh khoản cao.

• TCBF (Techcom Capital): Quỹ phổ biến nhờ tính thanh khoản nhanh, cơ chế T+1, và lợi suất ổn định. Đây là lựa chọn thay thế linh hoạt cho gửi tiết kiệm, phù hợp cho các nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn và có nhu cầu rút tiền nhanh.
• DCBF (Dragon Capital): Tập trung vào trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu chính phủ có độ an toàn cao, cung cấp thu nhập ổn định dài hạn. Quỹ này phù hợp với nhà đầu tư ưu tiên an toàn và muốn duy trì dòng tiền đều đặn.

Lộ Trình 4 Bước Để Bắt Đầu Đầu Tư Quỹ Mở

Bắt đầu hành trình đầu tư quỹ mở có vẻ phức tạp với nhiều người mới, nhưng nếu thực hiện theo một lộ trình rõ ràng, bạn sẽ nhanh chóng tìm ra câu trả lời cho câu hỏi nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt và xây dựng danh mục hiệu quả. Dưới đây là 4 bước cơ bản giúp bạn tiếp cận thị trường quỹ mở một cách an toàn và thông minh:

Bước 1: Mở tài khoản đầu tư

Trước tiên, bạn cần có tài khoản giao dịch với công ty quản lý quỹ. Điều này có thể thực hiện online thông qua nền tảng phân phối như Fmarket hoặc trực tiếp qua app và website chính thức của công ty quản lý quỹ. 

Quá trình mở tài khoản khá nhanh chóng, chỉ cần điền thông tin cá nhân cơ bản và xác thực danh tính. Một khi có tài khoản, bạn đã sẵn sàng để tham gia vào các quỹ mở, bước đầu tiên trong hành trình xác định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt.

Bước 2: Lựa chọn quỹ phù hợp

Áp dụng các tiêu chí quan trọng đã trình bày trước đó, bạn hãy phân tích kỹ lưỡng từng quỹ mở, từ hiệu suất, chi phí, cho đến chiến lược đầu tư và hồ sơ quản lý. 

Lựa chọn 1-2 quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro và thời gian đầu tư của bạn. Việc này giúp bạn tránh rủi ro và tập trung vào những quỹ có khả năng sinh lời bền vững. Đây chính là bước quan trọng nhất để xác định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt cho chính bạn.

Bước 3: Thực hiện giao dịch đầu tư

Khi đã chọn được quỹ phù hợp, hãy bắt đầu với số tiền nhỏ, vừa để trải nghiệm, vừa để giảm áp lực rủi ro. Áp dụng chiến lược đầu tư định kỳ (SIP – Systematic Investment Plan) để đều đặn nạp tiền vào quỹ, tận dụng hiệu ứng trung bình giá vốn và dần xây dựng kỷ luật đầu tư. 

Chiến lược này đặc biệt hữu ích với nhà đầu tư mới, giúp bạn tránh quyết định theo cảm xúc và duy trì nhịp đầu tư ổn định.

Bước 4: Theo dõi danh mục và kiên trì đầu tư

Sau khi bắt đầu, hãy kiểm tra danh mục đầu tư mỗi quý để nắm rõ hiệu suất, tình hình thị trường và điều chỉnh khi cần thiết. 

Tuy nhiên, điều quan trọng hơn cả là giữ vững tâm lý và kiên trì theo kế hoạch dài hạn. Thị trường có biến động, nhưng nếu lựa chọn quỹ uy tín và tuân thủ kỷ luật, bạn sẽ từng bước gia tăng tài sản hiệu quả.

Đọc thêm: Sự Thật Về Quỹ Đầu Tư Mở: Kênh Đầu Tư Mà 90% Người Bận Rộn Bỏ Lỡ

Kết Luận

Không có quỹ mở nào là tốt nhất cho tất cả mọi người, mà chỉ có quỹ phù hợp nhất với nhu cầu, mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của từng nhà đầu tư. Thay vì chạy theo số đông, hãy hiểu rõ bản thân và sử dụng 6 tiêu chí quan trọng trong bài như một chiếc la bàn để xác định nên đầu tư quỹ mở nào càng tốt.

Đầu tư vào quỹ mở là hành trình dài hạn, đòi hỏi kiên nhẫn và kỷ luật. Khi theo sát các tiêu chí, đánh giá hiệu suất, chi phí, loại quỹ và rủi ro, bạn sẽ xây dựng được danh mục bền vững, tối ưu lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Với chiến lược đúng đắn, bạn tự tin đưa ra quyết định sáng suốt và tiến gần hơn đến sự tự do tài chính.