Sổ thu chi là gì & Review top 5 app quản lý tài chính cá nhân tốt nhất 2025

“Lương tháng 20 triệu mà cuối tháng vẫn không dư đồng nào”, “Không hiểu sao mới lấy lương mà mới 1 tuần đã lại hết sạch tiền”… Đây có phải bạn? Nếu thường xuyên không biết tiền của mình đang “đi đâu về đâu”, rất có thể bạn đang không thể quản lý tài chính. 

Đây chính là lúc một cuốn sổ thu chi “kỹ thuật số” hay một app tài chính sẽ là giải pháp cứu cánh. Trong bài viết sau, VNSC sẽ giúp bạn đánh giá 5 app sổ thu chi hàng đầu hiện nay, từ đó khám phá ra lỗ hổng khiến tiền thường xuyên thâm hụt và bắt đầu bước đệm đầu tiên trên hành trình đầu tư, tích luỹ tài sản. 

“Sổ Thu Chi” Là Gì? Không Chỉ Là Ghi Chép Cơ Bản

Trong quản lý tài chính cá nhân, sổ Thu Chi là công cụ thiết yếu để quản lý bất kể quy mô lớn hay nhỏ. Nó giúp bạn xác định được bức tranh tài chính hiện tại và tương lai của mình.

Định nghĩa truyền thống và hiện đại

Sổ thu chi truyền thống là cuốn sổ vật lý, nơi bạn ghi lại mọi khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Nó đóng vai trò như một sổ kế toán đơn giản của cá nhân hoặc hộ gia đình.

Bạn có thể ghi lại mọi khoản thu nhập (lương, thưởng, tiền lãi đầu tư) và chi tiêu (ăn uống, hóa đơn, đi lại, mua sắm) hàng ngày, hàng tuần, hoặc hàng tháng. Mục đích của sổ thu chi là biết được dòng tiền đang âm hay dương, có tiền dôi dư để tiết kiệm hay đầu tư không?

Ngày nay, với sự phát triển của công nghệ, các sổ thu chi đã được số hoá thành các ứng dụng thông minh trên điện thoại, làm cho quy trình này trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn gấp nhiều lần. Các ứng dụng như Money Lover, Sổ Thu Chi Misa… có khả năng:

• Đồng bộ hoá dữ liệu: Tự động đồng bộ và trích xuất thông tin từ tin nhắn SMS ngân hàng hoặc sao kê tài khoản để tự động ghi chép giao dịch. Điều này giảm thiểu việc ghi chép thủ công (yếu tố gây nản lòng lớn nhất).
• Phân loại thông minh: Sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tự động phân loại chi tiêu thành các danh mục (ăn uống, giải trí, đầu tư, cố định) một cách chính xác.
• Trực quan và phân tích: các ứng dụng cung cấp các biểu đồ, đồ thị trực quan về thói quen chi tiêu, giúp người dùng dễ dàng thấy được “lỗ hổng” tài chính của mình nằm ở đâu (Ví dụ: thấy rõ 30% thu nhập dành cho ăn uống ngoài).
• Giám sát ngân sách: thiết lập và theo dõi ngân sách cho từng hạng mục chi tiêu, đưa ra cảnh báo khi sắp vượt ngưỡng.

Tại sao việc duy trì sổ thu chi lại là “bước chân đầu tiên” của tự do tài chính?

Nhiều người xem nhẹ việc ghi chép thu chi, coi đó là công việc nhàm chán hoặc chỉ dành cho kế toán. Tuy nhiên, sổ thu chi lại chính là công cụ chuyển đổi tư duy tài chính, biến sự mơ hồ thành sự kiểm soát. 

Tạo ra sự “tỉnh thức” về tiền bạc

Bộ não con người thường có xu hướng phóng đại thu nhập và giảm thiểu chi tiêu, ta chỉ nhớ những khoản lớn và quên đi những khoản nhỏ hàng ngày. Tuy nhiên, khi nhìn vào con số thực tế, bạn có thể sẽ “sốc” khi nhận ra mình đã chi bao nhiêu tiền cho trà sữa, mua sắm online hay các khoản lãng phí nhỏ nhặt. 

Đây là “sực tỉnh thức” mạnh mẽ có thể khiến bạn nhận ra những “lỗ hổng tài chính” và bắt đầu thực sự thay đổi. 

Là cơ sở để lập ngân sách:

Bạn không thể lập kế hoạch  ngân sách nếu không có dữ liệu. Sổ thu chi sẽ cung cấp chính xác dữ liệu lịch sử chi tiêu trung bình của bạn. Ngân sách là kế hoạch tài chính. Không có sổ thu chi, mọi kế hoạch chỉ là ước tính mơ hồ. Việc lập ngân sách dựa trên dữ liệu thực tế giúp kế hoạch của bạn trở nên khả thi và thực tế hơn. Ví dụ, bạn biết mình phải chi 5 triệu cho tiền thuê nhà (cố định) và 3 triệu cho ăn uống ngoài (thay đổi), từ đó có thể xác định chính xác số tiền còn lại để tiết kiệm.

Nguyên tắc “trả cho mình trước”

Sổ thu chi giúp bạn biết chính xác cần cắt giảm ở đâu để có tiền tiết kiệm. Giúp xác định được chính xác số tiền nhàn rỗi có thể được trích ra hàng tháng để đưa vào các kênh sinh lời (tiết kiệm, quỹ, đầu tư).

Xây dựng thói quen tốt, đặt nền tảng cho đầu tư

Đồng thời, việc xây dựng kỷ luật thông qua ghi chép hàng ngày sẽ tạo nên thói quen tốt, tạo nền tảng cho sự kỷ luật tài chính và đầu tư sau này. Kỷ luật cũng chính là phẩm chất quan trọng và cần thiết để thành công trong đầu tư sau này. 

Tóm lại, sổ thu chi đem lại rất nhiều lợi ích không chỉ giúp giám sát việc thu chi hiệu quả hơn mà còn có thể giúp bạn rèn luyện sự chú ý đến chi tiết và tính nhất quán – hai phẩm chất cực kỳ quan trọng đối với một nhà đầu tư thành công.

5 Tiêu Chí “Vàng” Để Lựa Chọn Một App Sổ Thu Chi Tốt

Một ứng dụng Sổ Thu Chi tốt là công cụ giúp bạn dễ dàng duy trì kỷ luật và đưa ra quyết định tài chính dựa trên dữ liệu. Sau đây là một số tiêu chí bạn có thể cân nhắc khi chọn một app sổ thu chi. 

1. Giao diện thân thiện (UI/UX)

Giao diện thân thiện thể hiện qua các thiết kế đơn giản,cho phép quá trình nhập liệu diễn ra nhanh chóng chỉ với vài cú chạm. Nếu việc ghi chép quá phức tạp hoặc tốn thời gian, người dùng sẽ dễ dàng bỏ cuộc sau vài tuần. Giao diện phải trực quan, dễ dàng tìm thấy các danh mục chi tiêu còn khuyến khích người dùng quay lại và kiểm tra số liệu.

2. Đa dạng tính năng

Sổ thu chi tốt sẽ hỗ trợ khả năng quản lý tiền mặt, thẻ tín dụng, nhiều tài khoản ngân hàng, và thậm chí là các khoản đầu tư crypto trên cùng một nền tảng.

Ứng dụng còn cần hỗ trợ những tính năng khác giúp bạn tiến xa hơn trong quản lý tài chính, không đơn thuần chỉ là nơi ghi chép lại chi tiêu. Ví dụ:

• Tính năng thiết lập ngân sách cho từng hạng mục (Ví dụ: 2 triệu VNĐ cho ăn uống ngoài) và cảnh báo khi sắp vượt ngưỡng là cốt lõi để kiểm soát chi tiêu.
• Tính năng đặt mục tiêu tiết kiệm –  cho phép người dùng đặt mục tiêu cụ thể (Ví dụ: tiết kiệm 50 triệu VNĐ để mua xe sau 10 tháng) và theo dõi tiến độ.

3. Báo cáo trực quan

Sổ thu chi hữu dụng còn cung cấp các biểu đồ tròn (phân bổ chi tiêu) và biểu đồ cột ( so sánh chi tiêu giữa các tháng)… để bạn dễ dàng phân tích thói quen chi tiêu. Ngoài ra, nhiều sổ thu chi còn có thể cho phép người dùng tạo và tùy chỉnh các danh mục chi tiêu, truy xuất và so sánh chi tiêu theo các khung thời gian khác nhau (tháng này so với tháng trước, quý này so với quý trước) giúp dữ liệu phản ánh chính xác lối sống và mục tiêu của họ.

Giá trị thực sự của thường nằm ở khả năng phân tích mà nó cung cấp.

4. Tính năng đồng bộ hóa & bảo mật

Tính năng đồng bộ trên nhiều thiết bị (điện thoại, máy tính) đảm bảo bạn có thể truy cập và nhập liệu từ nhiều thiết bị khác nhau (điện thoại, máy tính bảng, trình duyệt web). Điều này giúp duy trì tính nhất quán của dữ liệu.

Ngoài ra, Ứng dụng phải có các lớp bảo mật mạnh mẽ (mã PIN, sinh trắc học, mã hóa dữ liệu) để bảo vệ thông tin tài chính cá nhân khỏi sự truy cập trái phép. Khi dữ liệu tài chính được lưu trữ trên Cloud, tính bảo mật và tính khả dụng là tối quan trọng.

5. Khả năng liên kết ngân hàng (tùy chọn)

Một số app cao cấp cho phép tự động đồng bộ giao dịch từ tài khoản ngân hàng, giúp bạn không phải nhập tay. Đây là tính năng cao cấp và mang lại sự tiện lợi vượt trội cho phép loại bỏ hoàn toàn công việc nhập liệu thủ công, giải quyết vấn đề lớn nhất khiến người dùng bỏ dở việc ghi chép thu chi. Tuy nhiên, cần đảm bảo rằng app có uy tín và tuân thủ các quy định bảo mật, vì bạn đang cung cấp cho họ quyền truy cập vào thông tin giao dịch tài chính của mình.

Review Chi Tiết Top 5 App Sổ Thu Chi Tốt Nhất 2025

Thị trường có rất nhiều lựa chọn, nhưng đây là 5 ứng dụng được đánh giá cao và phù hợp nhất với người dùng Việt Nam.

1. Money Lover

Đây là “app quốc dân” về quản lý tài chính tại Việt Nam, là một trong những ứng dụng Fintech thuần Việt thành công nhất trong lĩnh vực Quản lý Tài chính Cá nhân với một cộng đồng người dùng lớn và tích cực. Ứng dụng cung cấp một công cụ toàn diện, dễ sử dụng, giúp người dùng chuyển đổi từ việc ghi chép thủ công sang quản lý tài chính dựa trên dữ liệu.

Ưu điểm

• Giao diện thân thiện:  Điểm mạnh lớn nhất của Money Lover là giao diện trực quan, dễ hiểu, giúp quá trình nhập liệu diễn ra nhanh chóng và không gây nản chí cho người mới bắt đầu. Điều này giải quyết rào cản lớn nhất của việc ghi chép thu chi: sự lười biếng và thiếu kỷ luật trong việc nhập liệu hàng ngày.
• Hệ thống báo cáo mạnh mẽ: Ứng dụng cung cấp các biểu đồ tròn, biểu đồ cột… phân tích chi tiêu theo danh mục (ăn uống, hóa đơn), theo thời gian (tháng này so với tháng trước), và theo nguồn thu/chi. Báo cáo chi tiết giúp người dùng tạo ra sự “tỉnh thức” tài chính, nhìn thấy rõ lỗ hổng chi tiêu và mô hình tiêu dùng của mình. Đây là dữ liệu nền tảng cho mọi chiến lược tiết kiệm và đầu tư.
• Tính năng lập ngân sách: Cho phép người dùng đặt hạn mức chi tiêu cho từng hạng mục (Ví dụ: 4 triệu VNĐ cho giải trí) và ứng dụng sẽ gửi cảnh báo tức thời khi họ sắp hoặc đã vượt quá ngân sách. Tính năng này giúp người dùng chủ động kiểm soát chi tiêu và rèn luyện kỷ luật chi tiêu, một phẩm chất không thể thiếu của nhà đầu tư thành công.
• Liên kết ngân hàng: Đây là tính năng cao cấp cho phép Money Lover tự động cập nhật giao dịch từ nhiều ngân hàng tại Việt Nam, loại bỏ gần như 100% công việc nhập liệu thủ công. Nhờ đó tăng tính chính xác và tính sẵn sàng của dữ liệu, giúp người dùng dành nhiều thời gian hơn cho việc phân tích thay vì nhập liệu.

Nhược điểm: Một số tính năng hữu ích nhất (như liên kết ngân hàng, tạo ví không giới hạn, xuất dữ liệu) yêu cầu phiên bản Premium (trả phí). Điều này có thể là rào cản nhỏ đối với người mới bắt đầu không muốn phát sinh chi phí.

Phù hợp nhất với: Người mới bắt đầu và cần một công cụ toàn diện, dễ dùng để theo dõi thu chi và lập ngân sách cơ bản. Money Lover giúp người dùng giải quyết 2 bài toán: Kiểm soát chi tiêu để tạo vốn tích lũy.

2. Sổ thu Chi MISA (MISA MoneyKeeper)

Sổ thu chi MISA được phát triển bởi MISA, một “ông lớn” hàng đầu tại Việt Nam về phần mềm kế toán, thuế và quản trị tài chính doanh nghiệp. Nền tảng này mang lại độ tin cậy rất cao về tính bảo mật, chính xác và chuyên nghiệp, điều mà các app quản lý chi tiêu khác khó có thể sánh được. Ứng dụng này sẽ cung cấp công cụ quản lý dòng tiền cá nhân và hộ kinh doanh cá thể với chiều sâu và sự chi tiết của một phần mềm kế toán.

Ưu điểm

• Độ tin cậy cao: Đứng sau là một thương hiệu uy tín.
• Chuyên nghiệp và chi tiết: Ứng dụng mang hơi hướng của một phần mềm kế toán, cho phép người dùng ghi chép chi tiết các giao dịch.

Điểm mạnh nổi bật là khả năng theo dõi sát sao các khoản vay, nợ, và lịch trả góp. Ứng dụng có thể tính toán chính xác lãi suất, vốn gốc và ngày đáo hạn, rất hữu ích cho những người đang có các khoản thế chấp, trả góp hoặc cho vay cá nhân.

Sổ Thu Chi MISA cũng cung cấp các báo cáo chi tiết, không chỉ dừng lại ở biểu đồ cơ bản mà còn cung cấp các thống kê về dòng tiền theo đối tượng và cấu trúc nợ.

• Hoàn toàn miễn phí: MISA cung cấp gần như toàn bộ các tính năng mạnh mẽ và chuyên sâu của mình mà không thu phí. Đây là một lợi thế cạnh tranh lớn so với các ứng dụng khác vốn yêu cầu trả phí cho các tính năng cao cấp như liên kết ngân hàng. Nhờ đó, người dùng có thể tiếp cận công cụ chất lượng cao, giúp tiết kiệm chi phí trong quá trình quản lý tài chính.

Nhược điểm

• Giao diện có thể hơi “khô” và phức tạp hơn so với Money Lover hoặc các app tiêu dùng khác. Người dùng chưa quen với các khái niệm “nợ phải thu,” “nợ phải trả” có thể mất thời gian làm quen.
• Misa cũng yêu cầu người dùng phải ghi chép chi tiết hơn, có thể làm giảm tính tức thời và nhanh chóng của quá trình nhập liệu.

Phù hợp nhất với: Misa phù hợp nhất với người cần quản lý tài chính chi tiết; các chủ kinh doanh nhỏ cần theo dõi dòng tiền cá nhân lẫn kinh doanh một cách chi tiết, những ai có nhiều khoản nợ, vay; hoặc đầu tư cá nhân cần theo dõi chính xác thời gian và số tiền trả góp; hoặc người dùng đã quen với việc ghi chép cơ bản và muốn nâng cấp lên một công cụ phân tích có chiều sâu hơn.

3. Spendee

Spendee là ứng dụng Fintech quốc tế có thiết kế hiện đại và đẹp mắt có nguồn gốc từ Châu Âu, được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu. Nó kết hợp tính năng quản lý tài chính chuyên sâu với giao diện đẹp, thú vị, giúp người dùng cảm thấy hứng thú hơn với việc ghi chép và kiểm soát tiền bạc. Spendee chứng minh rằng sự nghiêm túc trong tài chính không nhất thiết phải khô khan.

Ưu điểm

• Giao diện (UI/UX) xuất sắc: Spendee được đánh giá là một trong những app có thiết kế đẹp nhất trên thị trường. Việc sử dụng màu sắc, biểu tượng và đồ họa báo cáo rất tinh tế và trực quan. Chính thiết kế đẹp đã tạo ra cảm hứng và tính thú vị cho việc ghi chép, giúp người dùng dễ dàng duy trì thói quen hàng ngày. Giao diện trực quan cũng giúp quá trình phân tích báo cáo trở nên hiệu quả hơn.
• Tính năng “ví chia sẻ” : Cho phép người dùng tạo một ví chung và mời thành viên gia đình, cặp đôi hoặc bạn cùng phòng tham gia. Mọi giao dịch được ghi vào ví này sẽ được chia sẻ và thống kê minh bạch cho tất cả thành viên. Tính năng này giải quyết vấn đề lớn nhất của tài chính hộ gia đình và cặp đôi: sự minh bạch và công bằng trong chi tiêu chung (ví dụ: tiền thuê nhà, chi phí đi chợ, quỹ du lịch chung).
• Báo cáo chi tiết và phân loại sâu: Spendee cung cấp các báo cáo trực quan, với khả năng phân loại sâu, giúp người dùng không chỉ biết chi tiêu bao nhiêu mà còn biết đã chi tiêu ở đâu và mục đích cụ thể là gì.

Nhược điểm

• Hạn chế của Spendee là khả năng liên kết với ngân hàng tại Việt Nam còn hạn chế so với Money Lover. Một số tính năng tốt nhất nằm trong gói trả phí. Người dùng có thể phải nhập liệu thủ công nhiều hơn cho giao dịch ngân hàng.
• Đồng thời, người dùng sẽ phải trả phí cho nhiều tính năng tốt nhất (ví dụ: liên kết ngân hàng, tạo ví không giới hạn…).

Phù hợp nhất với: Người dùng trẻ ưu tiên giao diện đẹp, và có nhu cầu quản lý chi tiêu chung với người khác, hoặc các cặp đôi, gia đình có nhu cầu quản lý chi tiêu chung, cần sự minh bạch tuyệt đối giữa các thành viên.

4. Wallet (by BudgetBakers)

Wallet (by BudgetBakers) là một ứng dụng quốc tế mạnh mẽ khác, tập trung vào việc lập kế hoạch tài chính và tổng hợp dữ liệu. Nó hướng đến người dùng nâng cao cần các tính năng phân tích và dự báo sâu hơn so với các ứng dụng ghi chép cơ bản. Wallet giúp người dùng không chỉ biết tiền đang ở đâu, mà còn biết tiền sẽ đi về đâu và tình hình tài chính tương lai sẽ ra sao.

Ưu điểm

• Hỗ trợ đa nền tảng: Wallet hoạt động mượt mà trên nhiều hệ điều hành (iOS, Android) và quan trọng nhất là có phiên bản Web mạnh mẽ. Điều này cực kỳ hữu ích cho những người làm việc trên máy tính cả ngày, vì họ có thể nhập liệu, phân tích và xem báo cáo trên màn hình lớn, thuận tiện cho các thao tác phức tạp hơn so với chỉ dùng điện thoại.
• Lập kế hoạch dòng tiền: Đây là tính năng cốt lõi nổi bật. Wallet có khả năng dự báo dòng tiền trong tương lai (cash flow forecasting) dựa trên việc nhận diện và phân tích các giao dịch lặp lại (lương, hóa đơn cố định, trả góp, tiền thuê nhà).  Tính năng này cho phép người dùng thử nghiệm các kịch bản tài chính (Ví dụ: “Nếu tôi mua thêm xe, dòng tiền 6 tháng tới sẽ bị ảnh hưởng như thế nào?”), giúp đưa ra các quyết định chi tiêu lớn một cách thận trọng hơn.

• Hỗ trợ đa dạng tài khoản: Wallet có thể quản lý một cách hiệu quả nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm: tiền mặt, tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, e-wallets, và đặc biệt là các khoản đầu tư. Nhờ đó, người dùng có một cái nhìn toàn diện về tổng tài sản ròng của mình ngay trên một nền tảng duy nhất.

Nhược điểm: Bởi nhiều tính năng nên giao diện của Wallet có thể gây choáng ngợp hoặc rối rắm cho người mới bắt đầu. Ngoài ra, tương tự như các app quốc tế khác, bạn cần trả phí cho nhiều tính năng nâng cao hay tính năng liên kết ngân hàng tự động.

Phù hợp nhất với: Người dùng “power user” – nhóm người dùng có kinh nghiệm quản lý tài chính, có nhiều nguồn thu/chi và muốn sử dụng các công cụ lập kế hoạch nâng cao. Ứng dụng này cũng phù hợp với người cần nhập liệu và phân tích thường xuyên trên cả điện thoại và máy tính; hoặc các cá nhân, chủ kinh doanh nhỏ muốn dự báo dòng tiền tương lai để đưa ra các quyết định lớn.

5. Ngân hàng số (Timo, Cake by VPBank…)

Một số ngân hàng số (neobank) tích hợp sẵn tính năng quản lý chi tiêu với mục đích cung cấp trải nghiệm “All-in-One” — mọi nhu cầu tài chính (thanh toán, tiết kiệm, quản lý chi tiêu) chỉ nằm trong một ứng dụng duy nhất.

Ưu điểm

Ưu thế lớn nhất của Neobank so với các app ghi chép độc lập là tính tự động hóa và sự tích hợp sâu.

• Tự động 100%: Mọi giao dịch bạn thực hiện qua tài khoản, thẻ (debit hay credit) của ngân hàng này đều là dữ liệu nội bộ. Ứng dụng có thể tự động phân loại, thống kê và ghi chép chi tiêu vào sổ mà bạn không cần phải nhập tay hoặc dựa vào tin nhắn SMS (thường bị lỗi định dạng). Nhờ đó giúp loại bỏ hoàn toàn sự mệt mỏi và thiếu kỷ luật trong việc ghi chép, hai rào cản lớn nhất của người mới sử dụng.
• Tích hợp “All-in-One”: Một ứng dụng cho mọi thứ – ứng dụng Neobank của bạn sẽ đóng vai trò là: Tài khoản thanh toán (dòng tiền ra/vào hàng ngày); Công cụ theo dõi chi tiêu (sổ thu chi); Ứng dụng gửi tiết kiệm (tiết kiệm theo mục tiêu).
• An toàn: Tiền luôn được giữ trong hệ thống ngân hàng an toàn, và việc chuyển tiền giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm diễn ra tức thời, tối ưu hóa tính thanh khoản.

Nhược điểm: Bạn sẽ không thể theo dõi chi tiêu bằng tiền mặt hoặc chi tiêu từ các tài khoản ngân hàng khác. Mặc dù cung cấp tính năng thống kê chi tiêu, các tính năng lập ngân sách và phân tích chuyên sâu của Neobank thường không chi tiết bằng các app chuyên biệt như Money Lover hay Wallet (vì Neobank ưu tiên giao dịch cốt lõi).

Phù hợp nhất với: Người dùng tối giản – những người chủ yếu chi tiêu qua một tài khoản ngân hàng duy nhất và muốn có một giải pháp đơn giản nhất, không muốn cài đặt nhiều ứng dụng. Người dùng ưu tiên an toàn – nhóm người dùng đặt tính an toàn và uy tín của ngân hàng lên hàng đầu cho cả giao dịch và quản lý chi tiêu. Hay những người dùng mới đang muốn rèn luyện thói quen kiểm soát chi tiêu một cách tự động, trước khi chuyển sang các công cụ phức tạp hơn.

Bảng So Sánh Nhanh Các App Sổ Thu Chi

Tóm lại:

• Nếu bạn là người dùng mới và đặt mục tiêu là kỷ luật: bạn có thể bắt đầu với ứng dụng Money Lover hoặc App ngân hàng
• Nếu bạn ưu tiên việc lập kế hoạch: có thể chọn Wallet để dự báo, tối ưu các quyết định phân bổ vốn trong tương lai. 
• Bạn ưu tiên sự an toàn và minh bạch: chọn MISA MoneyKeeper để đảm bảo sự chính xác về mặt số liệu, đặc biệt là các khoản vay và nợ phải trả.

Từ Sổ Thu Chi Đến Sổ Đầu Tư: Biến Tiền Tiết Kiệm Thành “Gà Đẻ Trứng Vàng”

Mục đích cuối cùng của việc dùng sổ thu chi là để tối ưu hoá khoản chi, gia tăng được tiết kiệm, sau đó biến khoản tiết kiệm này thành vốn đầu tư. Quá trình này đánh dấu sự chuyển đổi từ tiết kiệm thụ động sang đầu tư chủ động cho bất cứ ai muốn đặt bước chân đầu tiên lên hành trình thịnh vượng tài chính. 

Bước 1: Xác định “Lỗ hổng” chi tiêu: Sau 1 tháng sử dụng app (ví dụ: Money Lover), bạn có dữ liệu chính xác rằng 1.500.000 VNĐ chi cho ăn vặt/trà sữa. Đây chính là “vốn ẩn” của bạn.

==> Xem thêm bài viết: 5 cách tiết kiệm tiền hiệu quả nhất giúp “tiền đẻ ra tiền”

Bước 2: “Hiện thực hóa” khoản tiết kiệm

Ví dụ, bạn đặt mục tiêu tháng sau sẽ chỉ chi 1.000.000 vnđ cho trà sữa/ăn vặt (tiết kiệm 500.000 vnđ so với tháng vừa rồi). 

Với số tiền tiết kiệm được này, bạn có thể chuyển ngay lập tức vào kênh đầu tư. Hành động này sẽ ngăn chặn sự tái phát của thói quen chi tiêu cũ và đảm bảo tiền nhàn rỗi được đưa vào luân chuyển sinh lời.

Bước 3: Xây dựng Kỷ luật Đầu tư Tự động (DCA)

Đây là bước quan trọng nhất để tiền “đẻ ra tiền”. Khi đã có vốn nhàn rỗi, bạn có thể bắt đầu sử dụng các nền tảng đầu tư có tính năng đầu tư định kỳ (SIP/DCA) như VNSC by Finhay.

Và thiết lập lệnh tự động trích khoản tiền tiết kiệm được hàng tháng (ví dụ: 500.000 VNĐ) để mua các sản phẩm đầu tư.

Bản chất DCA là sử dụng các nền tảng Wealthtech để thiết lập lệnh tự động trích khoản tiền tiết kiệm được hàng tháng,loại bỏ rủi ro và yếu tố cảm xúc.

Tùy vào mức độ chấp nhận rủi ro và khung thời gian, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sinh lời khác nhau:

• Tính ổn định và an toàn (lợi nhuận ~ 8-9%/ năm): ví dụ việc chọn sản phẩm tích luỹ dựa trên trái phiếu như “Tích lũy HayBond” trên VNSC.
• Tăng trưởng dài hạn (lợi nhuận ~12-15%/ năm): ví dụ chọn chứng chỉ quỹ EFT (mô phỏng VN30) cũng có sẵn trên VNSC. 

VNSC by Finhay: Nền tảng này cung cấp cả hai lựa chọn trên cùng một ứng dụng, tạo điều kiện thuận lợi để nhà đầu tư dễ dàng phân bổ và tái cân bằng tài sản theo từng giai đoạn.

Tóm lại, sổ thu chi là công cụ giúp bạn “tìm ra” khoản tiền nhàn rỗi của mình. Tiếp đó, các nền tảng đầu tư như VNSC by Finhay là công cụ giúp số tiền đó lớn lên. Hai công cụ này khi kết hợp cùng nhau chính là lộ trình rõ ràng nhất để người mới bắt đầu xây dựng sự giàu có bền vững. 

Kết Luận

Nếu bạn vẫn đang không biết tiền của mình đi đâu mỗi tháng; nếu bạn vẫn đang loay hoay tìm cách tiết kiệm chi tiêu mỗi ngày; nếu bạn đang khát khao đặt bước chân đầu tiên lên con đường làm chủ tài chính và tiến đến tự do tài chính một ngày không xa? Sổ thu chi có thể là bước đầu tiên. 

Không đơn thuần là công cụ ghi chép số tiền chi và số tiền thu hàng tháng, ứng dụng này còn giúp bạn cắt giảm lãng phí, tìm ra số “vốn ẩn”, xây dựng kỷ luật về tiền. 

Bài viết trên từ VNSC mong rằng đã đem đến cho bạn những gợi ý phù hợp. Hãy chọn ứng dụng khiến bạn thấy thoải mái nhất và bắt đầu kiên trì ghi chép trong 30 ngày. Bằng cách kết hợp kỷ luật quản lý chi tiêu với chiến lược đầu tư bài bản, bạn đang tạo ra chính con đường vững chắc nhất để đạt được tự do tài chính.