Bạn đang tìm kiếm một kênh tích lũy an toàn, lãi suất cạnh tranh nhưng ngại các thủ tục giấy tờ phức tạp? Gửi tiết kiệm TPBank đang là giải pháp tài chính được đánh giá cao nhờ quy trình mở sổ siêu tốc và sự hỗ trợ minh bạch.
Tuy nhiên, để ‘tiền đẻ ra tiền’ hiệu quả nhất, bạn cần nắm rõ sự chênh lệch quyền lợi giữa hình thức gửi tại quầy và gửi trực tuyến. Hãy cùng VNSC phân tích chi tiết bảng lãi suất mới nhất và hướng dẫn từng bước thao tác trên ứng dụng TPBank ngay dưới đây1. Tổng quan về giải pháp Gửi tiết kiệm TPBank.
1. Gửi tiết kiệm TPBank có an toàn không?
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập từ năm 2008. Trải qua hơn một thập kỷ phát triển, TPBank đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam.
Để đánh giá mức độ an toàn của dịch vụ gửi tiết kiệm TPBank, chúng ta cần xem xét dựa trên 3 trụ cột: Hành lang pháp lý, Sức khỏe tài chính cập nhật mới nhất và Nền tảng công nghệ.
Hành lang Pháp lý và Cơ chế Bảo hiểm
Khi gửi tiết kiệm ngân hàng TPBank, tài sản của khách hàng được bảo vệ bởi hai lớp khiên chắn pháp lý vững chắc:
- Sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước: TPBank là ngân hàng thương mại hoạt động tuân thủ tuyệt đối các quy định về an toàn vốn và thanh khoản của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Bảo hiểm Tiền gửi: Mọi khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân (bao gồm cả tiền gửi online và tại quầy) đều được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) bảo vệ. Trong trường hợp xấu nhất, khách hàng sẽ được chi trả theo hạn mức quy định của pháp luật.
Sức khỏe Tài chính vững mạnh
Một ngân hàng an toàn phải là ngân hàng có chỉ số tài chính tốt. Dựa trên kết quả hoạt động kinh doanh 9 tháng đầu năm 2025, TPBank tiếp tục khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng vững mạnh nhất hệ thống.
- Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) vượt trội: Tính đến kết thúc Quý 3/2025, tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn Basel III của TPBank đạt mức 14,29% (Nguồn: Theo báo cáo “TPBank là ngân hàng vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2025” đăng trên VnExpress ngày 21/11/2025). Con số này cao hơn nhiều so với mức yêu cầu tối thiểu 8% của Ngân hàng Nhà nước, cho thấy ngân hàng có bộ đệm vốn rất dày để chống đỡ rủi ro.
- Quy mô tài sản lớn: Tổng tài sản của TPBank đã mở rộng và vượt mốc 451.000 tỷ đồng vào cuối Quý 3/2025 (Nguồn: Theo báo cáo “TPBank là ngân hàng vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2025” đăng trên VnExpress ngày 21/11/2025). Quy mô tài sản lớn đảm bảo tính thanh khoản và khả năng chi trả cho người gửi tiền.
- Năng lực huy động vốn: Tổng vốn huy động đạt hơn 408.000 tỷ đồng (Nguồn: Theo báo cáo “TPBank là ngân hàng vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2025” đăng trên VnExpress ngày 21/11/2025). Điều này phản ánh niềm tin lớn của thị trường và khách hàng đối với thương hiệu TPBank.
Công nghệ và Bảo mật tiên phong
Là ngân hàng định vị dẫn đầu về kỷ nguyên số, TPBank đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng an ninh mạng để bảo vệ tài sản số của khách hàng với hệ sinh thái công nghệ đa điểm chạm, bao gồm:
Ứng dụng ngân hàng số
- TPBank Mobile là nền tảng quản lý tài chính tích hợp, cho phép khách hàng thực hiện mọi giao dịch từ xa. Đặc biệt, ứng dụng tiết kiệm mục tiêu Savy hiện đã được đồng bộ hóa sâu vào hệ thống, giúp người dùng linh hoạt tích lũy các khoản tiền nhỏ lẻ một cách tự động.
- Sử dụng các phương thức xác thực đa lớp như sinh trắc học (nhận diện khuôn mặt, vân tay) và mã khóa bảo mật nâng cao (Smart OTP/eToken+). Điều này đảm bảo chỉ có chủ tài khoản mới có quyền truy cập và thực hiện giao dịch tất toán sổ tiết kiệm
Hệ thống LiveBank 24/7
- Được trang bị công nghệ nhận diện khuôn mặt và vân tay, giúp ngăn chặn triệt để các rủi ro giả mạo thẻ hoặc đánh cắp thông tin tại các điểm giao dịch tự động.
- Khác với các máy ATM thông thường, LiveBank có khả năng thực hiện hầu hết các nghiệp vụ của một phòng giao dịch như nộp tiền mặt vào tài khoản, mở sổ tiết kiệm ngay lập tức vào bất cứ thời điểm nào trong ngày, kể cả ngày nghỉ hay lễ tết.
Kết luận: Dựa trên các dữ liệu tài chính minh bạch về tỷ lệ an toàn vốn (14,29%) và quy mô tài sản (hơn 451.000 tỷ đồng), cùng với sự bảo hộ của pháp luật, việc gửi tiết kiệm TPBank được đánh giá là kênh tích lũy tài sản An toàn và Hiệu quả trong bối cảnh hiện tại.
2. Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm TPBank mới nhất 2025
Lưu ý quan trọng: Bảng dưới đây phản ánh biểu lãi suất niêm yết dành cho Khách hàng cá nhân (khoản tiền dưới 1 tỷ đồng) tại thời điểm cập nhật. Để đảm bảo quyền lợi, bạn nên kiểm tra lại trực tiếp trên ứng dụng TPBank Mobile trước khi thực hiện giao dịch.
| Kỳ hạn | Tại Quầy (%/năm) | Online (App/Savy) (%/năm) | Chênh lệch lợi ích |
| Không kỳ hạn | 0.1% | 0.2% | Online lãi cao gấp đôi |
| 1 tháng | 3.6% | 3.7% | +0.1% |
| 3 tháng | 3.9% | 4.0% | +0.1% |
| 6 tháng | 4.7% | 4.9% | +0.2% (Mức chênh hấp dẫn) |
| 9 tháng | 5.0% | 5.1% | +0.1% |
| 12 tháng | 5.2% | 5.3% | +0.1% |
| 18 tháng | 5.4% | 5.6% | +0.2% |
| 36 tháng | 5.7% | 5.9% | +0.2% (Lãi suất trần/Max) |
(Nguồn dữ liệu: Lãi suất tiết kiệm TPBank tháng 11/2025: Cao nhất 5,9%/năm – Bnews (TTXVN)
Nhận xét
- Ưu thế tuyệt đối của kênh Online: Gửi tiết kiệm online (qua App TPBank hoặc Savy) luôn mang lại mức lãi suất cao hơn từ 0.1% – 0.2%/năm so với gửi tại quầy. Với cùng một số tiền và kỳ hạn, thao tác trên điện thoại không chỉ tiện lợi mà còn sinh lời tốt hơn.
- Điểm rơi lợi nhuận: Mức lãi suất hấp dẫn nhất của TPBank hiện đang tập trung ở các kỳ hạn dài (từ 18 tháng trở lên), chạm ngưỡng 5.9%/năm. Đây là mức lãi suất khá cạnh tranh trong nhóm ngân hàng tư nhân chất lượng cao (Top-tier), phù hợp cho dòng tiền nhàn rỗi dài hạn.
- Xu hướng tăng: So với tháng trước, lãi suất các kỳ hạn ngắn (dưới 6 tháng) và dài hạn đều có xu hướng nhích nhẹ để thu hút dòng vốn cuối năm.
3. Bảng so sánh lãi suất: TPBank đang đứng ở đâu?
Khi cân nhắc gửi tiết kiệm TPBank, việc so sánh với mặt bằng chung là bước đi cần thiết để tối ưu hóa lợi nhuận. Để đảm bảo tính khách quan, chúng ta sẽ lấy mốc kỳ hạn 12 tháng – kỳ hạn phổ biến nhất được các chuyên gia tài chính khuyến nghị cho mục tiêu tích lũy trung hạn.
| Ngân hàng | Lãi suất 12 tháng (%/năm) | Gửi tiết kiệm 200 triệu 1 năm lãi bao nhiêu? |
| Nhóm Ngân hàng Quốc doanh (Big 4) | ||
| Vietcombank | 4.6% | 9.200.000 đ |
| Agribank | 4.7% | 9.400.000 đ |
| BIDV | 4.7% | 9.400.000 đ |
| VietinBank | 4.7% | 9.400.000 đ |
| Nhóm Ngân hàng TMCP Tư nhân Lớn (Top-tier) | ||
| TPBank | 5.3% | 10.600.000 đ |
| Techcombank | 4.9% | 9.800.000 đ |
| ACB | 5.0% | 10.000.000 đ |
| MB Bank | 5.1% | 10.200.000 đ |
| Sacombank | 5.1% | 10.200.000 đ |
| VPBank | 5.4% | 10.800.000 đ |
| Nhóm Ngân hàng TMCP Quy mô vừa & nhỏ | ||
| HDBank | 5.7% | 11.400.000 đ |
| MSB | 5.6% | 11.200.000 đ |
| Nam A Bank | 5.8% | 11.600.000 đ |
| BVBank | 5.9% | 11.800.000 đ |
| NCB | 6.1% | 12.200.000 đ |
Nguồn: Công cụ Radar Lãi suất Tài chính – VNSC by Finhay
Dựa trên bảng số liệu trên, chúng ta có thể rút ra 3 luận điểm chính về hiệu quả khi gửi tiết kiệm TPBank:
- Vượt trội so với nhóm Big 4: Lãi suất của TPBank (5.3%) cao hơn trung bình nhóm Big 4 (Vietcombank, BIDV…) khoảng 0.6% – 0.7%/năm. Với khoản tiền gửi 200 triệu đồng, gửi tại TPBank sẽ mang lại số tiền lãi cao hơn khoảng 1.400.000 đồng mỗi năm so với gửi tại Vietcombank. Đây là mức chênh lệch đáng kể đối với những người gửi tiền ưu tiên lợi nhuận nhưng vẫn muốn sự an toàn.
- Cạnh tranh sòng phẳng trong nhóm Tư nhân Top đầu: So với các ngân hàng có quy mô và uy tín tương đương như Techcombank, ACB hay MB Bank, lãi suất của TPBank đang nằm ở mức trung bình khá. Điều này cho thấy TPBank không dùng lãi suất quá cao để hút vốn bằng mọi giá, mà cân bằng giữa lợi ích khách hàng và chi phí hoạt động.
- Thấp hơn nhóm ngân hàng nhỏ: So với các ngân hàng quy mô nhỏ như NCB, BVBank hay Nam A Bank (lãi suất từ 5.8% – 6.1%), lãi suất TPBank thấp hơn khoảng 0.5% – 0.8%.
Nguyên nhân: Quy luật Rủi ro – Lợi nhuận luôn đúng trong tài chính. Các ngân hàng nhỏ buộc phải trả lãi suất cao hơn để bù đắp cho thương hiệu yếu hơn và mạng lưới giao dịch hạn chế. Ngược lại, TPBank có lợi thế về công nghệ, mạng lưới LiveBank 24/7 và thương hiệu mạnh nên không cần chạy đua lãi suất trần.
Kết luận
TPBank đang chọn một chiến lược lãi suất thông minh. Họ không phải là nơi trả lãi cao nhất thị trường, nhưng là nơi mang lại điểm cân bằng tối ưu (Sweet Spot): Lãi suất đủ hấp dẫn (cao hơn Big 4) + An toàn cao + Trải nghiệm công nghệ tiện lợi nhất hệ thống.
4. Hướng dẫn quy trình gửi tiết kiệm TP Bank: từ truyền thống đến số hóa
Để bắt đầu hành trình tích lũy tài sản tại TPBank, khách hàng có thể lựa chọn một trong ba phương thức dưới đây tùy thuộc vào thói quen sử dụng công nghệ và mục đích quản lý dòng tiền cá nhân.
Cách 1: Gửi tiết kiệm tại quầy hoặc LiveBank 24/7 (Sổ vật lý)
Đây là phương thức phù hợp với nhóm khách hàng lớn tuổi, không thành thạo công nghệ hoặc những nhà đầu tư có nhu cầu sở hữu cuốn sổ tiết kiệm vật lý để làm tài sản đảm bảo (thế chấp vay vốn, chứng minh tài chính du học).
Quy trình thực hiện:
- Chuẩn bị: Mang theo Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực (bản gốc).
- Địa điểm: Đến chi nhánh TPBank gần nhất hoặc các điểm giao dịch tự động LiveBank 24/7 (hoạt động xuyên suốt ngày đêm).
- Thủ tục:
- Tại quầy: Điền thông tin vào Phiếu gửi tiền theo hướng dẫn của Giao dịch viên.
- Tại LiveBank: Quét giấy tờ tùy thân và làm theo hướng dẫn trên màn hình cảm ứng hoặc kết nối trực tiếp với tư vấn viên từ xa qua video call.
- Hoàn tất: Nộp tiền mặt và nhận sổ tiết kiệm vật lý.
Cách 2: Gửi tiết kiệm Online qua App TPBank (Khuyên dùng)
Đây là cách tối ưu nhất để gửi tiết kiệm TPBank nhờ lãi suất cao hơn tại quầy và sự linh hoạt tuyệt đối.
Điều kiện: Khách hàng đã có tài khoản thanh toán tại TPBank và cài đặt ứng dụng TPBank Mobile.
Các bước thực hiện chi tiết:
Bước 1: Truy cập tính năng: Đăng nhập vào ứng dụng TPBank Mobile. Tại màn hình chính, tìm và chọn biểu tượng Tiết kiệm.
Bước 2: Thiết lập gói tiết kiệm: Chọn Mở Tiết kiệm và lựa chọn sản phẩm phù hợp (thông thường là Tiết kiệm điện tử hưởng lãi cuối kỳ).
- Nhập số tiền: Tối thiểu là 1.000.000 VND.
- Chọn kỳ hạn: Hệ thống sẽ hiển thị bảng lãi suất tương ứng theo thời gian thực. Bạn nên chọn các kỳ hạn vàng như 6 tháng hoặc 12 tháng để tối ưu lợi nhuận.
Bước 3: Lựa chọn Phương thức đáo hạn: Bạn cần chọn 1 trong 3 cơ chế xử lý dòng tiền sau khi sổ đến hạn tất toán:
- Tái tục gốc và lãi (Lãi nhập gốc): Toàn bộ tiền gốc và tiền lãi sinh ra sẽ được cộng dồn để quay vòng gửi tiếp kỳ hạn mới. Đây là cách tận dụng sức mạnh của lãi suất kép.
- Tái tục gốc, lãi chuyển về tài khoản: Tiền lãi sẽ được chuyển về tài khoản thanh toán để bạn chi tiêu, còn tiền gốc tiếp tục được gửi lại kỳ hạn mới.
- Tất toán (Không tái tục): Toàn bộ tiền gốc và lãi sẽ được chuyển về tài khoản thanh toán, chấm dứt hợp đồng gửi tiết kiệm.
Bước 4: Xác thực và Hoàn tất: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin, sau đó xác nhận giao dịch bằng mã mở khóa (eToken+) hoặc sinh trắc học (Vân tay/Face ID). Hợp đồng điện tử sẽ được gửi về email của bạn ngay lập tức.
Cách 3: Tích lũy mục tiêu với Savy (Gửi góp)
Savy là một giải pháp tài chính thông minh được tích hợp sâu trong hệ sinh thái TPBank, cho phép người dùng thực hiện hình thức Tiết kiệm gửi góp (Accumulative Savings).
Khác với gửi tiết kiệm thông thường yêu cầu nộp một cục tiền ngay từ đầu, Savy cho phép bạn chia nhỏ mục tiêu tài chính.
- Tạo gói: Bạn đặt tên cho mục tiêu (ví dụ: Mua laptop, Du lịch hè) và số tiền cần đạt được.
- Nộp tiền linh hoạt: Bạn có thể nộp tiền vào gói này bất cứ lúc nào với số tiền tối thiểu chỉ từ 10.000 VND.
- Kỷ luật tự động: Bạn có thể cài đặt chế độ tự động trích tiền từ tài khoản lương sang Savy hàng tháng.
Lợi ích cốt lõi: Phương thức này giúp xây dựng thói quen kỷ luật tài chính, biến những khoản tiền lẻ nhàn rỗi thành một khoản tích lũy lớn trong tương lai mà không gây áp lực lên chi tiêu hàng tháng.
5. Giải đáp các thắc mắc thường gặp (FAQ) về gửi tiết kiệm TPBank
Dưới đây là tổng hợp những câu hỏi phổ biến nhất mà khách hàng thường quan tâm khi tiếp cận dịch vụ gửi tiết kiệm TPBank, được giải đáp dựa trên quy định hiện hành của ngân hàng.
1. Nếu tôi rút tiền trước hạn thì lãi suất được tính như thế nào?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nếu bạn tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn (dù chỉ sớm hơn 1 ngày), số tiền rút trước hạn sẽ bị đưa về mức lãi suất không kỳ hạn (hiện tại dao động khoảng 0.1% – 0.2%/năm). Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất gần như toàn bộ tiền lãi dự kiến.
Lời khuyên từ chuyên gia: Nếu phát sinh nhu cầu tài chính đột xuất, thay vì tất toán sổ, bạn hãy cân nhắc sử dụng tính năng Cầm cố sổ tiết kiệm ngay trên ứng dụng TPBank. Cách này giúp bạn vay lại một khoản tiền từ chính sổ tiết kiệm của mình với lãi suất chênh lệch thấp, trong khi vẫn giữ nguyên được tiền lãi của sổ gốc.
2. Tôi có thể mở sổ tiết kiệm Online vào cuối tuần hoặc ngày Lễ không?
Hoàn toàn được. Hệ thống Core Banking của TPBank hoạt động xuyên suốt 24/7. Bạn có thể thực hiện thao tác mở sổ tiết kiệm Online trên ứng dụng bất kể là Thứ Bảy, Chủ Nhật hay các ngày Lễ Tết. Giao dịch được hệ thống ghi nhận và tính lãi ngay tại thời điểm mở sổ thành công.
3. Hệ thống LiveBank 24/7 có chức năng nhận gửi tiết kiệm không?
Có, và đây là một lợi thế cạnh tranh đặc biệt của TPBank. LiveBank 24/7 không chỉ là cây ATM rút tiền thông thường mà hoạt động như một phòng giao dịch tự động.
- Tính năng: Bạn có thể mang tiền mặt đến LiveBank vào bất cứ khung giờ nào (kể cả đêm khuya), nộp tiền trực tiếp vào máy và thực hiện lệnh mở sổ tiết kiệm.
- Ưu điểm: Máy có khả năng in và trả sổ tiết kiệm vật lý (bản cứng) ngay lập tức cho bạn mà không cần phải chờ đợi xếp hàng tại quầy giao dịch trong giờ hành chính.
6. Lời kết
Tổng kết lại, gửi tiết kiệm TPBank không đơn thuần là giải pháp cất giữ tiền mặt, mà là một nước đi tài chính thông minh trong kỷ nguyên số. Đây là điểm chạm cân bằng hoàn hảo giữa ba yếu tố cốt lõi mà mọi nhà đầu tư cá nhân đều tìm kiếm: Lợi nhuận cạnh tranh (đặc biệt qua kênh Online), Trải nghiệm công nghệ vượt trội (với hệ sinh thái LiveBank 24/7 và App ngân hàng số) và sự an toàn tuyệt đối đến từ uy tín của một định chế tài chính hàng đầu.
Đối với các nhà đầu tư mới, TPBank đóng vai trò là nền tảng phòng thủ vững chắc cho tài chính cá nhân. Các công cụ hỗ trợ như Savy giúp bạn rèn luyện kỷ luật tích lũy vốn một cách tự động và hệ thống hóa. Khoản lợi nhuận ổn định sinh ra từ đây sẽ trở thành nguồn vốn mồi quan trọng, tạo đà tâm lý vững vàng để bạn tự tin mở rộng danh mục sang các kênh đầu tư tăng trưởng dài hạn hơn như cổ phiếu hay chứng chỉ quỹ trong tương lai.
