Kinh nghiệm đầu tư quỹ mở: Hướng dẫn chi tiết từ A – Z cho người mới bắt đầu [2025]

Bạn đang có ý định đầu tư quỹ mở và tìm kiếm kinh nghiệm đầu tư quỹ mở để tránh những bước đi sai lầm ngay từ đầu? Trong bài viết này, VNSC sẽ chia sẻ những kinh nghiệm rõ ràng, dễ hiểu và sát thực tế, giúp bạn có cái nhìn đúng đắn, biết cách chọn quỹ phù hợp và từng bước xây dựng nền tảng đầu tư an toàn, hiệu quả.

1. Quỹ mở là gì?

Quỹ mở (Open-End Fund) là một hình thức đầu tư mà nhiều người cùng góp tiền vào quỹ chung, sau đó số tiền này sẽ được các chuyên gia tài chính của công ty quản lý quỹ đầu tư vào các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu hoặc tiền gửi ngân hàng, tùy theo mục tiêu của từng quỹ.

Điểm nổi bật của quỹ mở là nhà đầu tư có thể rút hoặc nộp thêm tiền bất cứ lúc nào, rất linh hoạt, gần giống như gửi tiết kiệm. Nhờ vậy, hình thức này phù hợp với những ai muốn đầu tư một cách an toàn, đều đặn, mà không cần dành quá nhiều thời gian theo dõi thị trường.

2. Tại sao nên đầu tư quỹ mở?

Đầu tư vào quỹ mở đang ngày càng trở thành lựa chọn phổ biến, đặc biệt với những ai mới bắt đầu tìm hiểu về thị trường tài chính. Không chỉ linh hoạt, hình thức đầu tư này còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho nhà đầu tư cá nhân. Cụ thể như sau:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Khi đầu tư vào quỹ mở, bạn không cần tự mình mua từng loại cổ phiếu hay trái phiếu. Quỹ sẽ thay bạn phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau. Điều này giúp giảm rủi ro, vì nếu một tài sản giảm giá, những tài sản khác có thể giữ ổn định hoặc tăng trưởng để bù đắp phần lỗ.
• Quản lý chuyên nghiệp: Tiền đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm, am hiểu thị trường. Họ phân tích dữ liệu, đánh giá cơ hội và điều chỉnh danh mục kịp thời. So với việc tự đầu tư, việc này giúp tối ưu hiệu quả và hạn chế sai sót cho người mới bắt đầu.
• Thanh khoản cao: Bạn có thể mua hoặc bán chứng chỉ quỹ vào bất kỳ ngày giao dịch nào, không bị ràng buộc thời gian như nhiều hình thức đầu tư khác. Tiền thường được chuyển về sau vài ngày, rất linh hoạt khi bạn cần sử dụng vốn.
• Tiết kiệm thời gian: Bạn không cần dành hàng giờ để đọc báo cáo tài chính, phân tích mã cổ phiếu hay liên tục theo dõi thị trường. Thay vào đó, bạn chỉ cần lựa chọn một quỹ mở phù hợp với mục tiêu đầu tư của mình. Mọi công việc chuyên môn đã có đội ngũ chuyên gia đảm trách, giúp bạn yên tâm đầu tư mà vẫn tiết kiệm thời gian, nhất là khi bạn bận rộn hoặc chưa có nhiều kinh nghiệm.
• Tiếp cận thị trường chuyên biệt: Thông qua quỹ mở, bạn có thể gián tiếp đầu tư vào những thị trường mà cá nhân khó tự mình tham gia, như trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu quốc tế hoặc các lĩnh vực chuyên biệt. Điều này giúp bạn mở rộng cơ hội sinh lời từ những tài sản tiềm năng mà không cần phải am hiểu sâu hay thực hiện các giao dịch phức tạp.

3. Kinh nghiệm đầu tư quỹ mở: Chọn quỹ mở phù hợp

Việc lựa chọn quỹ mở phù hợp là một trong những kinh nghiệm đầu tư quỹ mở quan trọng giúp bạn đạt được hiệu quả lâu dài và tránh rủi ro không cần thiết. Để đưa ra quyết định đúng đắn, bạn nên cân nhắc kỹ các tiêu chí lựa chọn sau:

1.  Xác định mục tiêu đầu tư cá nhân

Trước khi chọn quỹ mở, bạn cần xác định rõ mình đầu tư để làm gì: tích lũy dài hạn, bảo toàn vốn hay tìm kiếm lợi nhuận cao. Khi đã có mục tiêu cụ thể, bạn sẽ dễ dàng chọn loại quỹ phù hợp với mức rủi ro chấp nhận được, thời gian đầu tư và kỳ vọng lợi nhuận của bản thân.

Chẳng hạn, nếu bạn muốn tích lũy trong 5 năm tới để mua nhà, bạn nên ưu tiên các quỹ trái phiếu hoặc quỹ cân bằng có độ rủi ro vừa phải. Những quỹ này giúp bạn bảo toàn vốn tốt hơn, đồng thời vẫn có khả năng sinh lời ổn định theo thời gian.

2. Hiểu rõ các loại quỹ mở phổ biến

Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần hiểu rõ từng loại quỹ mở để chọn đúng quỹ phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Mỗi loại quỹ có chiến lược đầu tư, mức độ rủi ro và kỳ vọng lợi nhuận khác nhau. Việc nắm được đặc điểm từng loại sẽ giúp bạn chọn đúng quỹ phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.Cụ thể như sau:

3. Nghiên cứu hiệu suất của quỹ

Trước khi đầu tư, bạn nên xem xét hiệu suất hoạt động của quỹ trong quá khứ để đánh giá khả năng quản lý và mức độ ổn định của quỹ đó. Việc này giúp bạn tránh chọn nhầm quỹ có kết quả kém hoặc biến động quá lớn. Bạn có thể xem lợi nhuận của quỹ trong 1 năm, 3 năm, 5 năm gần nhất và so sánh với các quỹ cùng loại hoặc với chỉ số thị trường. Hiệu suất ổn định cho thấy quỹ được quản lý tốt và có chiến lược đầu tư hợp lý.

4. Đánh giá chi phí của quỹ

Khi đầu tư vào quỹ mở, bạn cần quan tâm đến các loại chi phí như phí quản lý, phí mua, phí bán và các khoản chi phí vận hành khác. Đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận thực tế mà bạn nhận được. Một quỹ có chi phí quá cao có thể làm hao hụt lợi nhuận, đặc biệt khi đầu tư dài hạn. Bạn nên so sánh mức phí giữa các quỹ cùng loại, ưu tiên những quỹ có chi phí hợp lý nhưng vẫn duy trì hiệu suất đầu tư ổn định và minh bạch.

Đội ngũ quản lý quỹ chính là người trực tiếp ra quyết định đầu tư thay bạn, vì vậy việc tìm hiểu về họ là rất quan trọng. Một nhóm chuyên gia có kinh nghiệm, hiểu rõ thị trường và có lịch sử quản lý hiệu quả sẽ giúp quỹ vận hành ổn định, giảm rủi ro và tận dụng tốt các cơ hội đầu tư.

Để tìm hiểu, bạn có thể truy cập website chính thức của công ty quản lý quỹ hoặc đọc bản cáo bạch của quỹ – tài liệu này thường liệt kê tên, chức vụ, bằng cấp và kinh nghiệm đầu tư của từng thành viên chủ chốt. Ngoài ra, bạn nên tra cứu xem họ đã từng quản lý những quỹ nào, hiệu suất ra sao, có từng trải qua giai đoạn biến động mạnh không và cách họ xử lý trong thời điểm đó. Một đội ngũ có thành tích đầu tư ổn định qua nhiều năm và minh bạch thông tin là yếu tố đáng tin cậy để bạn cân nhắc lựa chọn.

5. Đọc bản cáo bạch của quỹ

Bản cáo bạch là tài liệu chính thức cung cấp thông tin chi tiết về mục tiêu đầu tư, chiến lược, danh mục tài sản, rủi ro và các loại phí của quỹ. Việc đọc kỹ tài liệu này giúp bạn đánh giá quỹ có phù hợp với nhu cầu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình hay không. Bạn có thể tìm thấy bản cáo bạch trên website của công ty quản lý quỹ và nên chú ý đến phần phân bổ tài sản, phí, hiệu suất và đội ngũ quản lý.

4. Quản lý rủi ro và tối ưu lợi nhuận khi đầu tư quỹ mở

Dù là kênh đầu tư an toàn hơn so với tự đầu tư chứng khoán, quỹ mở vẫn tiềm ẩn rủi ro nhất định. Việc quản lý rủi ro hiệu quả sẽ giúp bạn bảo vệ nguồn vốn và tối ưu lợi nhuận trong quá trình đầu tư. Dưới đây là một số kinh nghiệm đầu tư quỹ mở quan trọng để kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả đầu tư.

1. Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đa dạng hóa danh mục đầu tư là việc phân bổ vốn vào nhiều loại quỹ mở khác nhau, thay vì dồn hết vào một quỹ duy nhất. Cách làm này giúp bạn giảm thiểu rủi ro nếu một quỹ hoạt động không hiệu quả, vì các quỹ còn lại có thể bù đắp phần thua lỗ. Bạn có thể kết hợp quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu và quỹ cân bằng tùy theo mục tiêu, thời gian và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.

Đầu tư dài hạn vào quỹ mở giúp bạn tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi kép và giảm thiểu tác động của biến động ngắn hạn trên thị trường. Việc nắm giữ quỹ trong thời gian đủ dài còn giúp san bằng rủi ro và gia tăng khả năng sinh lời ổn định. Để áp dụng, bạn nên xác định rõ mục tiêu dài hạn như mua nhà, nghỉ hưu hoặc tích lũy tài sản, từ đó chọn các quỹ phù hợp và kiên trì theo đuổi kế hoạch đầu tư đã đề ra.

2. Tái đầu tư lợi nhuận

Tái đầu tư lợi nhuận là việc dùng phần lãi hoặc cổ tức thu được từ quỹ mở để tiếp tục mua thêm chứng chỉ quỹ thay vì rút ra tiêu dùng. Cách làm này giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép, tức là lợi nhuận được cộng dồn và tạo ra lợi nhuận mới theo thời gian. Để thực hiện, bạn chỉ cần chọn hình thức tái đầu tư tự động nếu quỹ hỗ trợ, hoặc chủ động mua thêm định kỳ từ phần lợi nhuận nhận được.

3. Theo dõi hiệu suất định kỳ

Bạn nên theo dõi hiệu suất của quỹ khoảng 3 đến 6 tháng một lần để đảm bảo quỹ vẫn đi đúng hướng với mục tiêu đầu tư ban đầu. Việc này giúp bạn đánh giá mức sinh lời, mức độ biến động và những thay đổi trong danh mục đầu tư, từ đó đưa ra quyết định giữ nguyên, bổ sung hay điều chỉnh danh mục nếu cần thiết. Theo dõi đều đặn sẽ giúp bạn kiểm soát tốt rủi ro và đầu tư hiệu quả hơn.

4. Điều chỉnh danh mục khi cần thiết

Trong quá trình đầu tư, bạn nên xem xét điều chỉnh danh mục khoảng 6 đến 12 tháng một lần, đặc biệt khi mục tiêu tài chính thay đổi hoặc quỹ không còn phù hợp. Việc điều chỉnh giúp danh mục đầu tư giữ đúng hướng, cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận theo từng giai đoạn. Bạn có thể chuyển sang quỹ ít rủi ro hơn khi gần mục tiêu, hoặc bổ sung thêm quỹ tăng trưởng nếu còn đầu tư dài hạn. Sự linh hoạt này giúp tối ưu hiệu quả đầu tư.

5. Nhờ chuyên gia hỗ trợ

Nếu bạn cảm thấy chưa tự tin với kiến thức hoặc không có thời gian theo dõi thường xuyên, việc nhờ chuyên gia tư vấn là lựa chọn nên cân nhắc. Họ có thể giúp bạn xác định mục tiêu, chọn quỹ phù hợp và xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả. Bạn nên gặp chuyên gia định kỳ khoảng 6 đến 12 tháng một lần, hoặc khi có thay đổi lớn về tài chính cá nhân, để đảm bảo kế hoạch đầu tư luôn phù hợp với tình hình thực tế.

5. Những sai lầm cần tránh khi đầu tư quỹ mở

Để đạt được thành công trong đầu tư quỹ mở, bạn cần tránh những sai lầm phổ biến sau đây:

• Đầu tư khi chưa hiểu quỹ đang làm gì: Nếu bạn đầu tư mà không hiểu quỹ đó đang nhắm đến mục tiêu gì, đầu tư vào loại tài sản nào, rủi ro và chi phí ra sao, bạn rất dễ chọn sai. Hãy đọc kỹ bản cáo bạch và tìm hiểu toàn bộ thông tin liên quan trước khi quyết định.
• Chạy theo hiệu suất ngắn hạn: Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo hiệu suất trong tương lai. Nếu chỉ nhìn vào lợi nhuận ngắn hạn, bạn dễ đầu tư sai thời điểm. Bạn nên đánh giá hiệu suất dài hạn khi xem xét hiệu suất đầu tư của quỹ.
• Đầu tư theo cảm xúc: Khi để cảm xúc như sợ hãi hay tham lam chi phối, bạn rất dễ mua vội, bán sớm và đánh mất cơ hội dài hạn. Tốt hơn hết, bạn nên đầu tư dựa trên kế hoạch rõ ràng, không để cảm xúc làm lệch hướng quyết định.
• Cố gắng bắt đáy/bán đỉnh: Việc dự đoán đúng thời điểm đáy, đỉnh là rất khó, ngay cả với nhà đầu tư chuyên nghiệp. Bạn nên tập trung kế hoạch đầu tư dài hạn thay vì cố gắng đáy/bán đỉnh để giảm rủi ro.
• Bỏ qua việc tái đầu tư lợi nhuận: Không tái đầu tư phần lợi nhuận khiến bạn bỏ lỡ hiệu ứng lãi kép – yếu tố quan trọng giúp tài sản tăng trưởng đều theo thời gian. Hãy để lợi nhuận tiếp tục quay vòng bằng cách tái đầu tư định kỳ.
• Không theo dõi danh mục: Khi không kiểm tra hiệu suất quỹ thường xuyên, bạn có thể không phát hiện kịp thời khi quỹ hoạt động kém hoặc không còn phù hợp. Bạn nên rà soát danh mục mỗi 3–6 tháng để điều chỉnh nếu cần thiết.

6. Kết luận

Trên đây là nội dung tổng hợp những kinh nghiệm đầu tư quỹ mở trong việc lựa chọn quỹ phù hợp, quản lý rủi ro, tối ưu lợi nhuận và tránh các sai lầm thường gặp. Quỹ mở là hình thức đầu tư phù hợp với người mới bắt đầu, người không có nhiều kinh nghiệm hoặc không có nhiều thời gian theo dõi thị trường. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn tự tin hơn trên hành trình đầu tư của mình.