Gửi Tiết Kiệm MoMo Với Túi Thần Tài & So Sánh Với Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng

Giao diện thân thiện, sử dụng tiện lợi, gửi tiết kiệm MoMo qua tính năng Túi Thần Tài đang được nhiều nhà đầu tư trẻ và nhà đầu tư F0 lựa chọn để sinh lời từ những khoản tiền nhàn rỗi nhỏ nhất. 

Nếu bạn đang băn khoăn: Lãi suất thực tế là bao nhiêu? Có an toàn như gửi ngân hàng không? Bài viết sau từ VNSC sẽ giúp bạn hiểu hơn về bản chất thực sự của việc gửi tiết kiệm MoMo, cập nhật những con số lãi suất mới và so sánh trực tiếp với gửi tiết kiệm ngân hàng, giúp bạn có quyết định tài chính sáng suốt. 

Gửi Tiết Kiệm MoMo – Túi Thần Tài Thực Chất Là Gì?

Nhiều người đang nhầm tưởng dịch vụ này tương tự như gửi tiết kiệm ngân hàng. Thực tế, đây là hai hình thức khác nhau. Việc hiểu rõ bản chất các hình thức này sẽ giúp bạn quản lý rủi ro tốt hơn.

Đây KHÔNG PHẢI là gửi tiết kiệm ngân hàng

MoMo là một ví điện tử (E-wallet)- một đơn vị trung gian thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép chứ không phải một ngân hàng hay tổ chức tín dụng. 

Do đó, gửi tiết kiệm MoMo với tính năng Túi Thần Tài không phải là tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống và không được hưởng Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) bởi Bảo hiểm tiền gửi chỉ áp dụng cho tiền gửi tại các tổ chức tín dụng, ngân hàng. 

Như vậy trong trường hợp ví MoMo gặp sự cố hoặc ngừng hoạt động, mặc dù tiền của bạn vẫn được giữ tại ngân hàng liên kết, tuy nhiên khoản lợi nhuận và tiền trong “tiết kiệm” không được cơ chế bảo hiểm tiền gửi bảo vệ như tài khoản ngân hàng thông thường. 

Giới thiệu Túi Thần tài: Bản chất là đầu tư chứng chỉ quỹ

Cơ chế thực sự của việc gửi tiền vào Túi Thần Tài trên MoMo tương tự với hình thức đầu tư tự động vào quỹ mở với rủi ro thấp. 

• Cách hoạt động: MoMo hợp tác với các công ty Quản lý Quỹ (như Dragon Capital, VinaCapital…). Tiền của bạn sẽ được dùng mua chứng chỉ của một quỹ đầu tư có mức rủi ro thấp, thường là Quỹ đầu tư Trái phiếu (ví dụ, quỹ VinaCapital-VFF). Lợi nhuận bạn nhận được hàng ngày chính là kết quả hoạt động của quỹ sau khi trừ đi chi phí. 

• Nguồn gốc lợi nhuận:  

+ Lợi nhuận bạn nhận được hàng ngày không phải lãi suất cố định mà chính là kết quả hoạt động đầu tư của quỹ trái phiếu đó. 

+ Lợi nhuận này được tính dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ trong ngày sau khi trừ đi các chi phí quản lý quỹ. 

+ Quỹ trái phiếu có mức độ rủi ro thấp (thường đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, tiền gửi ngân hàng) nên lợi nhuận tương đối ổn định và cao ơn lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn, nhưng không có sự đảm bảo tuyệt đối về mức sinh lời.

So Sánh Gửi Tiết Kiệm MoMo (Túi Thần Tài) Với Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng

Bảng so sánh trực quan sau sẽ giúp bạn thấy rõ hơn sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm MoMo (Túi Thần Tài) và gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống 

Gửi tiết kiệm MoMo (Túi Thần Tài) & gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống

Tóm lại, bạn có thể lựa chọn giữa hai kênh này dựa trên mục đích sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro. 

Chọn Túi Thần Tài (MoMo) khi

• Ưu tiên thanh khoản: bạn cần nơi để tiền nhàn rỗi sinh lời cao hơn tiết kiệm ngân hàng nhưng vẫn có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không mất lãi (phù hợp cho các quỹ dự phòng khẩn cấp)
• Vốn nhỏ và thói quen tích luỹ: bạn có các khoản tiền nhỏ mỗi tuần, muốn tích luỹ để tận dụng lợi thế lãi suất kép hàng ngày (chỉ từ 1.000 VNĐ)
• Làm quen với việc đầu tư: bạn muốn bước đầu làm quen với cơ chế của quỹ mở, cách NAV hoạt động mà không phải chịu rủi ro cao như đầu tư cố phiếu. 

Chọn gửi tiết kiệm ngân hàng khi

• Ưu tiên an toàn: bạn đặt yếu tố về bảo hiểm vốn, an toàn pháp lý lên hàng đầu. 
• Cần sự ổn định & dự phòng: bạn muốn biết chính xác khoản lãi nhận được vào cuối kỳ hạn để phục vụ cho kế hoạch tài chính rõ ràng. 
• Thời gian nhàn rỗi rõ sàng: khoản tiền này chắc chắn không sử dụng đến trong một khoảng thời gian cụ thể (6 tháng hoặc 12 tháng…)

4 Bước “Gửi Tiết Kiệm Momo” Với Túi Thần Tài

Đến đây, nếu bạn bắt đầu hứng thú với gửi tiết kiệm MoMo qua Túi Thần Tài, đây là cách để bắt đầu. 

Điều kiện cần có

• Có tài khoản MoMo đã xác thực danh tính: bạn vẫn cần hoàn thành quy trình eKYC (xác minh danh tính điện tử) bằng cách cung cấp thông tin cá nhân. 
• Đã liên kết tài khoản ngân hàng với MoMo: việc liên kết tài khoản ngân hàng giúp bạn nạp/ rút tiền vào ví MoMo và nạp trực tiếp vào Túi Thần Tài. 

Các bước thực hiện

Bước 1: Mở ứng dụng MoMo, tại màn hình chính, tìm và chọn “Túi Thần Tài” trong danh mục dịch vụ Tài chính. 

Bước 2: Đọc kỹ và đồng ý các điều khoản, thông tin về quỹ đầu tư, bao gồm tên Quỹ Đầu tư Trái phiếu mà tiền của bạn sẽ được đầu tư vào, công ty Quản lý quỹ và các điều khoản sử dụng. Việc đọc kỹ các điều khoản này giúp bạn hiểu rõ bản chất của việc mở Túi Thần Tài là đầu tư. Tiếp đó, bạn nhấn vào “Mở Túi Thần Tài”.

Bước 3: Sau khi mở Túi thành công, MoMo sẽ yêu cầu bạn xác nhận các thông tin cá nhân, nhập mật khẩu hoặc Mã PIN để hoàn tất. 

Bước 4: Lúc này, bạn hoàn tất việc mở Túi Thần Tài thành công, bạn sẽ được hướng dẫn nạp tiền. Chọn “Nạp tiền” để bắt đầu. Tiếp đó bạn nhập số tiền muốn nạp (từ 10.000VNĐ trở lên), chọn nguồn tiền (từ ví MoMo hoặc từ tài khoản ngân hàng đã liên kết). Cuối cùng ấn “xác nhận” để hoàn tất. 

Cách nạp/rút tiền

Bạn có thể nạp tiền và rút tiền trong Túi Thần Tài bất cứ lúc nào, tiền được ghi nhận ngay lập tức, nhưng mức lãi suất / lợi nhuận sẽ bắt đầu tính từ ngày làm việc tiếp theo. 

• Nạp tiền: chọn “Nạp tiền” trong Túi Thần Tài —> nhập số tiền muốn nạp (tối thiểu 10.000 VNĐ) —> chọn nguồn tiền  —-> xác nhận. 
• Rút tiền: chọn “Rút tiền” trong Túi Thần Tài —> nhập số tiền muốn rút —-> xác nhận. 

Tiền sẽ ngay lập tức chuyển về ví MoMo mà không mất phí. Sau đó, bạn có thể tiếp tục rút từ Ví MoMo về tài khoản ngân hàng cá nhân nếu cần sử dụng. 

Lãi Suất “Gửi Tiết Kiệm Momo” Là Bao Nhiêu Và Cách Tính?

Khi đầu tư với Túi Thần Tài, bạn cần luôn nhớ rằng: Túi Thần Tài không trả lãi suất cố định, nó trả theo mức tỷ suất sinh lời từ hoạt động đầu tư của quỹ. 

Tỷ suất sinh lời thay đổi hàng ngày

Bản chất của lợi nhuận từ Túi Thần Tài đến từ đầu tư vào chứng chỉ quỹ trái phiếu. Do đó, mức lợi nhuận này không cố định mà biến động theo thị trường cũng như hiệu suất các tài sản mà quỹ đầu tư nắm giữ (chủ yếu gồm trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, tiền gửi…)

Mức tỷ suất sinh lời tham khảo : Dao động từ 6% – 6,5%/ năm (cập nhật Q3/2025). Mức lãi suất này thường cao hơn lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn, thậm chí cao hơn (một chút) so với tiết kiệm có kỳ hạn ngắn (dưới 6 tháng) ở nhiều ngân hàng). 

Cách tính tiền lời hàng ngày

Tiền lãi suất được cộng dồn vào Túi Thần Tài của bạn mỗi ngày dựa theo công thức:

Tiền lời mỗi ngày = Số dư Túi Thần Tài cuối ngày hôm trước tỷ suất sinh lời (%/năm)365

Ví dụ: Bạn để 10.000.000 VNĐ vào Túi Thần Tài – số tiền này là số dư để tính lãi cho ngày hôm sau. Tỷ suất sinh lời của ngày hôm đó là 6,2%/năm.

Như vậy, số tiền lời bạn nhận được hôm đó là: 10.000.000×0.062365 = 1.698 (VNĐ). Khoản lời 1.698 VNĐ này sẽ được cộng thẳng vào số dư Túi để tính lãi tiếp cho ngày hôm sau. Nhờ đó, bạn được hưởng lợi thế của lãi kép hàng ngày, giúp cho tiền sinh sôi nhanh hơn so với nhận lãi cuối kỳ, ngay cả khi tỷ suất sinh lời không đổi.

Gửi tiết kiệm Momo có an toàn không?

Túi Thần Tài được xây dựng dựa trên nhiều lớp bảo vệ về pháp lý, công nghệ, phân bổ tài sản, tuy nhiên vẫn tồn tại rủi ro về mặt đầu tư. 

Về mặt nền tảng và dòng tiền

MoMo là một trung gian thanh toán, được Ngân hàng Nhà Nước cấp phép và quản lý, đảm bảo sự an toàn về mặt giao dịch và công nghệ. Đồng thời, lưu ý rằng, tiền của bạn trong ví MoMo luôn được giữ tại các ngân hàng liên kết chứ không phải nằm trong quỹ của MoMo. 

Khi sử dụng Túi Thần Tài MoMo, thực chất là hoạt động đầu tư quỹ mở. Các quỹ đầu tư này được quản lý bởi công ty Quản lý quỹ dưới sự giám sát của Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước. Điều này đảm bảo sự tuân thủ các quy tắc và tỷ lệ đầu tư nghiêm ngặt. 

Đồng thời, tiền của quỹ được lưu trữ tại ngân hàng giám sát độc lập (ví dụ: Standard Chartered, BIDV)  và tách biệt với tài sản của MoMo hay tài sản của công ty Quản lý quỹ. Do đó, kể cả khi MoMo hay công ty quản lý quỹ gặp vấn đề, tài sản quỹ vẫn được bảo vệ tại ngân hàng giám sát. 

Về mặt rủi ro khoản đầu tư

Mặc dù có nhiều lớp bảo vệ, bản chất của việc gửi tiền vào MoMo vẫn là đầu tư nên vẫn tồn tại rủi ro. 

• Không phải là tiền gửi ngân hàng: Khoản tiền gửi của bạn vẫn chịu rủi ro khi biến động giá trị NAV của chứng chỉ quỹ. Tuy nhiên, do quỹ chủ yếu đầu tư vào trái phiếu cùng các tài sản có thu nhập cố định nên mức rủi ro này là rất thấp so với những hình thức đầu tư khác như cổ phiếu. 
• Lịch sử hoạt động: Từ khi ra mắt, Túi Thần Tài chưa ghi nhận ngày lợi nhuận âm nào (giá trị NAV giảm). Tuy nhiên, đây chỉ là hiệu suất quá khứ và không đảm bảo cho tương lai. Do đó, trên lý thuyết, trong trường hợp trái phiếu hoặc thị trường tiền tệ gặp các biến động cực đoan, mức NAV vẫn có thể giảm. 

Ai nên sử dụng “gửi tiết kiệm Momo”?

Túi Thần Tài có thể giúp lấp đầy khoảng trống giữa việc giữ tiền mặt không sinh lời và việc đầu tư mạo hiểm. Đây có thể trở thành công cụ tài chính tốt cho các nhóm:

• Người mới bắt đầu tiết kiệm & đầu tư: Bạn có thể bắt đầu với số vốn siêu nhỏ, làm quen với việc đầu tư giúp tiền bắt đầu đẻ ra tiền, tập cách xây dựng thói quen tích luỹ tự động hàng ngày/ hàng tuần. 
• Người cần một “ví phụ” linh hoạt: Giữ các khoản chi tiêu ngắn hạn, quỹ khẩn cấp đồng thời không muốn để tiền “chết” trong tài khoản thanh toán mà không có lãi.
• Người đang cần quỹ dự phòng khẩn cấp: Túi Thần Tài cũng là nơi lý tưởng để giữ quỹ dự phòng (thường là mức phí sinh hoạt trong 3-6 tháng). Tiền để trong túi vừa sinh lời cao hơn trong tài khoản thanh toán thông thường, vừa vẫn có thể rút ra ngay lập tức (tính thanh khoản cao) mà không bị phạt hay mất lãi như tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn. 
• Người trẻ, sinh viên: Tích luỹ từ những khoản tiền nhỏ (tiền làm thêm, tiêu vặt…) mà không cần chờ đến khi đủ 1.000.000 VNĐ theo yêu cầu của nhiều ngân hàng 
• Người ưu tiên giao dịch di động hoặc dùng làm công cụ phân bổ vốn: Bởi tính linh hoạt trong nạp rút, kiểm tra số dư, Túi Thần Tài cho phép bạn dùng tiền nhàn rỗi trong thời gian ngắn linh hoạt. Bạn có thể giữ tạm thời khoản tiền chuẩn bị đầu tư cho chứng khoán tại đây trong khi chưa dùng tới. 

Kết luận

Với những mục tiêu ngắn hạn, gửi tiết kiệm MoMo qua Túi Thần Tài là công cụ tài chính cá nhân cực kỳ hữu ích, tiện lợi và hiệu quả, phù hợp với những người trẻ, sinh viên, người mới làm quen với đầu tư. Nó có sự kết hợp từ cả tính linh hoạt của tài khoản thanh toán đến mức sinh lời hấp dấn. 

Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý rằng đây vẫn là một sản phẩm đầu tư chứng chỉ quỹ, không phải gửi tiết kiệm ngân hàng và vẫn có độ rủi ro (dù thấp). Những phân tích kỹ càng trên từ VNSC mong rằng đã giúp bạn hiểu rõ hơn về việc gửi tiết kiệm MoMo và có lựa chọn thông minh, phù hợp mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro.