Tất Tần Tật Về Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng: Bí Kíp Sinh Lời Tốt Nhất 2025

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng luôn là chủ đề “nóng” với bất kỳ ai muốn vừa an toàn hóa dòng tiền, vừa tìm kiếm khoản sinh lời ổn định. Dù thị trường tài chính năm 2025 đã có nhiều biến động, nhưng gửi tiết kiệm vẫn giữ vững vị thế là kênh trú ẩn an toàn, phù hợp cho cả người trẻ và người có nguồn vốn nhàn rỗi. Tuy nhiên, để tối ưu lợi nhuận, bạn cần hiểu rõ cách thức vận hành của lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, biết so sánh và lựa chọn ngân hàng phù hợp. Bài viết sau sẽ giúp bạn có cái nhìn đầy đủ, chính xác và cập nhật nhất về lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, từ đó đưa ra quyết định thông minh cho túi tiền của mình.

1. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hiểu đơn giản là tỷ lệ % mà ngân hàng trả cho bạn khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định. Đây chính là khoản “lợi nhuận an toàn” từ số tiền nhàn rỗi của bạn, giúp tiền không bị mất giá theo thời gian.

Ví dụ: Nếu bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là 6%/năm, sau 12 tháng bạn sẽ nhận về 106 triệu đồng nếu chọn hình thức nhận lãi cuối kỳ. Tức là, 6 triệu đồng chính là phần lãi ngân hàng trả thêm cho bạn nhờ việc sử dụng khoản tiền đó trong suốt một năm.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng càng cao, lợi nhuận nhận về càng nhiều, vì thế việc cập nhật và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng là rất cần thiết.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

2.1. Chính sách điều hành của Ngân hàng Nhà nước (NHNN)

Một trong những yếu tố then chốt tác động trực tiếp đến lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng chính là chính sách điều hành của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Khi NHNN điều chỉnh tăng hoặc giảm lãi suất điều hành, các ngân hàng thương mại sẽ lập tức điều chỉnh theo để đảm bảo cân đối nguồn vốn. Ví dụ, năm 2023, khi NHNN liên tục hạ lãi suất điều hành nhằm hỗ trợ nền kinh tế, hầu hết các ngân hàng thương mại cũng giảm mạnh lãi suất gửi tiết kiệm, có nơi từ 8% xuống còn 5%/năm.

2.2. Tình hình kinh tế vĩ mô

Diễn biến của nền kinh tế cũng ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất. Khi lạm phát tăng cao, kinh tế bất ổn, ngân hàng thường nâng lãi suất huy động lên để hút thêm dòng tiền nhàn rỗi, giữ ổn định thanh khoản. Ví dụ, giai đoạn 2022-2023, do áp lực lạm phát toàn cầu, một số ngân hàng từng đẩy lãi suất lên đến 9%/năm để cạnh tranh thu hút khách gửi tiền.

2.3. Kỳ hạn gửi và hình thức gửi

Kỳ hạn gửi càng dài, lãi suất càng cao vì ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn ổn định trong thời gian dài hơn. Ví dụ, gửi 1 tháng chỉ được khoảng 3-4%/năm, trong khi gửi 12 tháng có thể đạt 5-6%/năm. Ngoài ra, gửi tiết kiệm online hiện nay thường có lãi suất ưu đãi hơn 0,2 – 0,3% so với gửi trực tiếp tại quầy, nhờ ngân hàng tiết kiệm được chi phí vận hành.

2.4. Uy tín và chiến lược cạnh tranh của từng ngân hàng quyết định lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có chiến lược riêng để thu hút tiền gửi. Ngân hàng lớn, thương hiệu mạnh như Vietcombank, BIDV thường trả lãi suất thấp hơn, nhưng khách hàng vẫn yên tâm gửi vì tin tưởng vào độ an toàn. Ngược lại, ngân hàng nhỏ hoặc mới phát triển có thể đẩy lãi suất lên cao hơn để hút dòng tiền từ khách mới, ví dụ như SCB từng áp dụng mức lãi suất lên tới 8%/năm để cạnh tranh.

3. So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng (Cập nhật tháng 7/2025)

Để giúp bạn dễ dàng lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và tối ưu lợi nhuận, dưới đây là bảng so sánh lãi suất huy động của ngân hàng mới nhất, cập nhật tháng 7/2025. Thông tin này sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về mức chênh lệch giữa các ngân hàng hiện nay.

Lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng (Cập nhật ngày 15/7/2025)

Nguồn tổng hợp: Radar tài chính – VNSC by Finhay

4. Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn nào để tối ưu lợi nhuận?

Việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp không chỉ giúp bạn chủ động về tài chính mà còn ảnh hưởng trực tiếp tới mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn nhận được. Tùy theo kế hoạch sử dụng tiền, mỗi kỳ hạn sẽ có những lợi thế riêng:

• Kỳ hạn ngắn (1–3 tháng): Dành cho những ai cần sự linh hoạt, dễ xoay vòng vốn. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng ở kỳ hạn này thường rất thấp, chỉ phù hợp để giữ tiền tạm thời.
• Kỳ hạn trung bình (6 tháng): Được nhiều người lựa chọn vì cân bằng giữa sinh lời và khả năng rút tiền khi cần. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng ở mức khá, đủ hấp dẫn nếu bạn chưa muốn khóa tiền quá lâu.
• Kỳ hạn dài (12 tháng trở lên): Thường mang lại lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao hơn rõ rệt, phù hợp với tiền nhàn rỗi, không cần sử dụng trong thời gian dài.

Lưu ý: Nếu rút trước hạn, bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, thường khoảng 0,1%/năm.

5. Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn, sinh lời tốt

Để tận dụng tối đa lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mà vẫn đảm bảo an toàn cho dòng tiền cá nhân, bạn có thể tham khảo một vài “bí kíp” dưới đây. Những thói quen này sẽ giúp tối ưu lợi nhuận và tránh rủi ro khi cần xoay chuyển tài chính đột xuất.

• Chia nhỏ khoản tiền thành nhiều sổ khác nhau: Cách làm này giúp bạn linh hoạt khi cần rút gấp, tránh việc phải tất toán toàn bộ và mất phần lãi đã tích lũy.
• Ưu tiên gửi online qua ngân hàng số: Nhiều ngân hàng như Vietcombank, Techcombank, MB… thường ưu đãi lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao hơn khi giao dịch trực tuyến.
• Canh thời điểm lãi suất tăng: Thời điểm cuối năm hoặc khi ngân hàng có nhu cầu huy động vốn thường là lúc lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hấp dẫn nhất.
• Đa dạng hóa ngân hàng: Không nên dồn hết tiền tiết kiệm vào một nơi để hạn chế rủi ro về chính sách hoặc biến động lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng.
• Theo dõi chính sách lãi suất thường xuyên: Cập nhật các thay đổi từ Ngân hàng Nhà nước hoặc ngân hàng bạn đang gửi để điều chỉnh kịp thời, đảm bảo luôn nhận được mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng tốt nhất.

6. Kết luận 

Trong bối cảnh thị trường tài chính 2025 vẫn tiềm ẩn nhiều biến động, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng tuy không còn cao như thời kỳ 2023 nhưng gửi tiết kiệm vẫn là kênh an toàn, phù hợp với những ai muốn bảo toàn giá trị tài sản, có khoản dự phòng rõ ràng mà không cần chấp nhận rủi ro từ cổ phiếu hay trái phiếu doanh nghiệp. Nếu biết lựa chọn ngân hàng uy tín, thời điểm phù hợp và áp dụng linh hoạt các mẹo gửi tiết kiệm thông minh, bạn hoàn toàn có thể tối ưu hiệu quả sinh lời từ dòng tiền nhàn rỗi. Bạn đang gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào và có bí quyết nào để tối ưu lãi suất hơn không? Đừng ngại chia sẻ cho chúng tôi biết nhé!