Có nên gửi tiết kiệm online? Giải đáp chi tiết từ ưu điểm vượt trội đến 5 nhược điểm cần lưu ý

Bạn băn khoăn có nên gửi tiết kiệm online? Đây là hình thức ngày càng phổ biến nhờ tiện lợi và lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, không ít người bỏ qua các rủi ro tiềm ẩn. VNSC sẽ giải đáp chi tiết A-Z, từ ưu điểm vượt trội đến 5 nhược điểm cần lưu ý, giúp bạn đưa ra lựa chọn tài chính sáng suốt.

1. Tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm trên ứng dụng của ngân hàng thông qua các thiết bị điện tử có kết nối internet mà không cần mất thời gian đến các quầy giao dịch. Ngoài việc mở sổ tiết kiệm, khách hàng còn có thể kiểm tra thông tin về lãi suất, tất toán, tái tục khoản tiền tiết kiệm… mọi lúc mọi nơi.

Hình thức gửi tiết kiệm online giúp bạn mở sổ tiết kiệm một cách tiện lợi, nhanh chóng mà vẫn đảm bảo tính an toàn cao cho tiền gửi. Bạn chỉ cần tải ứng dụng của ngân hàng, thực hiện đăng ký tài khoản và dễ dàng gửi tiết kiệm chỉ trong vài phút.

2. Ưu điểm vượt trội khi gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm online không chỉ là “phiên bản số hóa” của gửi tại quầy. Nó mở ra một cách tiếp cận chủ động, linh hoạt, tối ưu hơn rõ rệt cho người gửi tiền – nhất là trong bối cảnh công nghệ tài chính đang phát triển mạnh mẽ. Dưới đây là những lợi thế thực sự nổi bật mà hình thức này mang lại – xét từ cả góc độ trải nghiệm người dùng lẫn giá trị tài chính:

• Sự tiện lợi Không còn phụ thuộc vào giờ làm việc hay thời tiết, người dùng có thể gửi tiền, tất toán, kiểm tra sổ… bất kỳ lúc nào, bất kỳ đâu, 24/7 bất kể lễ Tết chỉ với một chiếc điện thoại.
  • Ví dụ: Một người làm giờ hành chính có thể mở sổ vào 19h Thứ hai, trong khi ngân hàng không mở cửa giờ này. Đây là một thay đổi cực kỳ quan trọng với người bận rộn, người ở xa hoặc có lịch trình linh hoạt không có thời gian đến ngân hàng.
• Lãi suất ưu đãi hơn Hầu hết các ngân hàng đều khuyến khích gửi online bằng cách áp dụng lãi suất cao hơn 0,1–0,3% so với gửi tại quầy, cùng kỳ hạn. Chênh lệch này có thể không lớn với số tiền nhỏ, nhưng sẽ đáng kể với khoản tiền lớn hoặc gửi nhiều kỳ hạn.
  • Ví dụ: Hãy tưởng tượng bạn gửi 300 triệu đồng trong 12 tháng, mức lãi suất tại quầy là 5,5%/năm, nhưng online là 5,8%/năm. Chênh lệch này tương đương khoảng 900.000 đồng tiền lãi. Để so sánh lãi suất tiền gửi của các ngân hàng một cách chi tiết và cập nhật nhất, bạn có thể truy cập Radar tài chính – VNSC by Finhay 
• Dễ dàng quản lý và theo dõi Sổ tiết kiệm online được lưu trữ trên hệ thống ngân hàng, mã hóa và bảo vệ bằng nhiều lớp bảo mật (OTP, mật khẩu, vân tay…). Không có chuyện rách, cháy, mất sổ hay bị người khác cầm cố trái phép. Việc này giúp người gửi chủ động quản lý tài chính cá nhân minh bạch hơn. Bạn cũng có thể đặt thông báo khi đến ngày đáo hạn hoặc khi có biến động về lãi suất.
  • Ví dụ: Nhiều trường hợp người lớn tuổi bị mất sổ giấy, không nhớ số tài khoản – gây khó khăn khi tất toán. Gửi online loại bỏ hoàn toàn rủi ro này.
• Giao Dịch Nhanh Chóng và An toàn Các giao dịch gửi tiết kiệm online thường được thực hiện nhanh chóng và an toàn thông qua các biện pháp bảo mật như mã OTP, xác thực vân tay/khuôn mặt, và các lớp bảo mật khác. Nếu cần tiền gấp, người dùng có thể chủ động tất toán online trong vòng vài phút, không cần chờ xét duyệt hay điền đơn phức tạp.
  • Ví dụ: Gửi kỳ hạn 6 tháng nhưng cần tiền gấp sau 3 tháng, người gửi hoàn toàn có thể tất toán nhanh, không mất thời gian xử lý hồ sơ.
• Nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn: Ngân hàng thường tung các chương trình ưu đãi chỉ áp dụng cho hình thức gửi tiết kiệm online: cộng thêm lãi suất, hoàn tiền, quay số trúng thưởng…

3. Các rủi ro và nhược điểm cần lưu ý

Gửi tiết kiệm online tuy thuận tiện, nhưng không phải không có rủi ro. Dưới đây là 5 nhược điểm mà nhà đầu tư cần nắm rõ trước khi lựa chọn:

• Rủi ro về bảo mật: Không thiếu trường hợp người dùng bị lừa đăng nhập vào ứng dụng giả mạo. Giao diện giống hệt app chính chủ, chỉ khác… nó không được ngân hàng phát hành. Một khi nhập sai chỗ, thông tin cá nhân, mã OTP, tiền trong tài khoản có thể bốc hơi trong vài phút.
  • Ví dụ: Dù các ngân hàng đều trang bị xác thực nhiều lớp, mã hóa dữ liệu, cảnh báo đa kênh… nhưng nếu người dùng chủ quan, bảo mật cũng trở thành “tấm lưới thủng”.

• Yêu cầu về công nghệ: Để gửi tiết kiệm online, người dùng cần có:
  • Điện thoại thông minh
  • Internet ổn định
  • Biết dùng ứng dụng ngân hàng

  Nghe thì đơn giản, nhưng với người lớn tuổi, hoặc những ai thiếu kỹ năng công nghệ, đây là một rào cản thực sự. Chỉ cần thao tác sai như cài nhầm app giả, nhấn nhầm đường dẫn lạ, là tiền có thể ra đi không báo trước.

• Khó khăn khi cần tiền gấp: Với tiết kiệm online, khi cần rút tiền, người dùng phải:
  • Đăng nhập app
  • Tất toán khoản gửi
  • Chờ tiền về tài khoản thanh toán

  Tuy quy trình này nhanh, nhưng không tức thời. Một số ngân hàng xử lý trong vài phút, nhưng cũng có nơi mất đến vài tiếng hoặc phải chờ giờ hành chính. Trong trường hợp cần tiền mặt ngay lập tức, việc rút tiền trực tiếp từ ngân hàng có thể nhanh chóng và thuận tiện hơn.

• Nguy cơ từ các ứng dụng giả mạo: Các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi:
  • Gửi tin nhắn giả danh ngân hàng
  • Gắn link khuyến mãi giả
  • Dẫn dụ người dùng tải app lạ

  Chỉ cần một lần mất cảnh giác, người dùng có thể bị chiếm đoạt toàn bộ tiền gửi. Nhiều người mất hàng trăm triệu chỉ vì tải app “khuyến mãi hoàn lãi suất 2%” mà không kiểm tra tên nhà phát triển.

  • Lưu ý quan trọng: App chính chủ chỉ có mặt trên App Store/CH Play, tên nhà phát hành phải đúng là ngân hàng. Tuyệt đối không tải app qua link lạ, không cung cấp OTP cho bất kỳ ai, kể cả người xưng là “nhân viên ngân hàng”.

• Sự phụ thuộc vào internet và thiết bị: Giao dịch online đòi hỏi thiết bị điện tử của bạn phải có kết nối internet ổn định. Nếu điện thoại hết pin, mất kết nối mạng, hoặc bị hỏng, bạn sẽ không thể truy cập tài khoản và thực hiện giao dịch, gây ra sự bất tiện đáng kể, đặc biệt trong những trường hợp khẩn cấp. Đây là một rủi ro vật lý mà hình thức gửi tại quầy không gặp phải.

4. Gửi tiết kiệm online có an toàn không?:

Để đánh giá mức độ an toàn của một kênh đầu tư, đặc biệt là gửi tiết kiệm online, chúng ta cần xem xét kỹ lưỡng về nền tảng và người cung cấp dịch vụ.

• Hàng triệu người đã có kinh nghiệm thực tế: Trong vài năm trở lại đây, hàng triệu người Việt đã chuyển sang gửi tiết kiệm online. Trải nghiệm của họ cho thấy hình thức này hoàn toàn an toàn nếu người dùng chọn đúng app chính thức và có ý thức bảo mật thông tin. Các thao tác gửi – rút được thực hiện nhanh chóng, linh hoạt trên điện thoại, đồng thời nhận được lãi suất ưu đãi hơn.
• Sự bảo chứng từ các chuyên gia và hệ thống tài chính: Các chuyên gia tài chính đều đánh giá gửi tiết kiệm online là một trong những kênh đầu tư an toàn nhất. Nguyên nhân là vì tiền gửi được quản lý bởi hệ thống ngân hàng thương mại có pháp lý rõ ràng, lãi suất cố định, và quan trọng nhất là được bảo hiểm bởi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) theo quy định của Nhà nước.
• Uy tín và độ tin cậy từ ngân hàng: Các dịch vụ gửi tiết kiệm online được cung cấp trực tiếp bởi các ngân hàng đã được cấp phép hoạt động hợp pháp như Vietcombank, BIDV, Techcombank, ACB, MB Bank… Các ứng dụng này được niêm yết rõ ràng trên App Store/CH Play, có xác minh chính chủ. Giao dịch được bảo vệ bằng các lớp mã hóa, xác thực sinh trắc học và OTP. Điều này tạo nên một lớp “bảo chứng niềm tin” mạnh mẽ: bạn không giao tiền cho một ứng dụng lạ, mà là cho chính ngân hàng uy tín.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

5. So sánh Gửi tiết kiệm Online và Gửi tiết kiệm tại quầy

Để lựa chọn kênh gửi tiết kiệm phù hợp, nhà đầu tư cần hiểu rõ sự khác biệt giữa hai hình thức: online và tại quầy. Dưới đây là so sánh chi tiết về 4 khía cạnh chính: lãi suất – tiện lợi – an toàn – kiểm soát.

6. Lời khuyên từ chuyên gia tài chính

Dù gửi tiết kiệm online có nhiều ưu điểm, nhưng để thực sự an toàn và hiệu quả, nhà đầu tư cần chủ động kiểm soát một số yếu tố sau:

• Chọn Ngân hàng uy tín: Đây là nền tảng đầu tiên cần xác định. Hãy chọn:
  • Ngân hàng lớn, có tên tuổi, được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước
  • Có lượng người dùng đông đảo, ứng dụng ngân hàng số được đầu tư bài bản
  • Ví dụ: Vietcombank, BIDV, Techcombank, MB, ACB… là những ngân hàng có hệ thống online ổn định, nhiều lớp bảo mật và đội ngũ hỗ trợ kịp thời.
• So Sánh Lãi Suất và Phí Phát Sinh: Đừng vội gửi chỉ vì thấy lãi cao. Hãy:
  • So sánh giữa các ngân hàng khác nhau
  • Đọc kỹ xem lãi đó là cố định hay theo kỳ
  • Kiểm tra có phí duy trì tài khoản, phí tất toán, phí chuyển khoản hay không
  • Lưu ý: Một số ngân hàng neo lãi suất cao nhưng kèm phí ẩn, hoặc điều kiện rút lãi khắt khe – điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận thật sự.
• Đọc kỹ Điều khoản gửi tiết kiệm: Trước khi xác nhận gửi, hãy dành vài phút đọc kỹ:
  • Quy định về rút trước hạn
  • Hình thức tất toán (toàn phần, từng phần)
  • Tự động tái tục hay không tái tục
  • Ví dụ: Một số ngân hàng mặc định tái tục gốc và lãi, nếu không để ý có thể khiến dòng tiền bị khóa ngoài ý muốn.
• Bảo mật thông tin tài khoản:
  • Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP
  • Không đăng nhập từ các thiết bị lạ hoặc mạng Wi-Fi công cộng
  • Ưu tiên sử dụng xác thực vân tay/khuôn mặt
  • Gợi ý: Đặt mật khẩu khó đoán, thay đổi định kỳ 3–6 tháng/lần. Đăng xuất sau khi sử dụng app trên thiết bị không cá nhân.
• Luôn cập nhật ứng dụng Ngân hàng: Các phiên bản mới thường:
  • Vá lỗi bảo mật
  • Nâng cấp giao diện và tính năng
  • Hỗ trợ thêm nhiều lớp xác thực
  • Ví dụ: Nhiều ngân hàng đã tích hợp xác thực Smart OTP nội bộ, thay vì gửi SMS – giúp tăng bảo mật đáng kể.
• Bắt đầu với số tiền nhỏ Nếu còn lo lắng, hãy tập làm quen bằng khoản tiết kiệm nhỏ như 1 – 5 triệu đồng. Sau khi hiểu rõ quy trình và trải nghiệm hệ thống, bạn có thể nâng dần số tiền gửi.
• Đa dạng hóa kỳ hạn gửi: Đừng dồn toàn bộ tiền vào một sổ hay một kỳ hạn. Nên:
  • Chia nhỏ tiền gửi, rải rác nhiều kỳ hạn: 1, 3, 6 tháng
  • Có thể gửi ở 2–3 ngân hàng khác nhau, tránh phụ thuộc
  • Lợi ích: Khi cần tiền gấp, bạn có thể tất toán từng phần, tránh mất lãi toàn bộ như khi dồn vào một kỳ hạn dài.

7. Kết Luận

Vậy có nên gửi tiết kiệm online hay không? Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu, khả năng, và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi người. Nếu bạn là người bận rộn, yêu thích sự tiện lợi, và có kiến thức về công nghệ, tiết kiệm online là một lựa chọn tuyệt vời. Tuy nhiên, nếu bạn lo lắng về vấn đề bảo mật hoặc không quen thuộc với công nghệ, gửi tiết kiệm tại quầy có thể là lựa chọn an toàn hơn.

Quan trọng nhất, hãy tìm hiểu kỹ thông tin, so sánh các lựa chọn, và đưa ra quyết định phù hợp nhất với bản thân. Dù bạn chọn hình thức nào, tiết kiệm vẫn là một thói quen tốt giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai.