Lãi kép là gì? 3 cách ứng dụng lãi suất kép hiệu quả trong đầu tư

Lãi kép được ví như “kỳ quan thứ 8 của thế giới” vì sức mạnh đáng kinh ngạc của nó. Nếu được áp dụng đúng cách, lãi suất kép có thể giúp bạn gia tăng tài sản theo cấp số nhân. Hãy cùng VNSC tìm hiểu về lãi suất kép và cách bạn có thể tận dụng nó để đạt được những kết quả ấn tượng trong quản lý tài chính cá nhân trong bài viết dưới đây.

Lãi kép là gì?

Lãi kép là phương pháp tính lãi dựa trên cả số tiền gốc và lãi đã tích lũy từ các kỳ trước đó. Theo đó, lãi của mỗi kỳ được cộng vào số tiền gốc để tính lãi cho kỳ tiếp theo. Điều này giúp số tiền của bạn được tích lũy và tăng trưởng nhanh theo thời gian. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều tính lãi suất gửi tiết kiệm theo cách này.

Ví dụ:

Giả sử bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm trong 3 năm. Nếu áp dụng lãi suất đơn, mỗi năm bạn nhận được 100 x 10% = 10 triệu đồng, sau 3 năm bạn sẽ có 130 triệu đồng.

Tuy nhiên, nếu áp dụng lãi suất kép, sau 3 năm bạn sẽ có khoảng 100 x (1 + 10%)^3 = 133,1 triệu đồng, nhiều hơn 3 triệu đồng. Đây là sự khác biệt do lãi suất kép tạo ra vì tiền lãi không chỉ tính trên số gốc mà còn tính trên cả lãi đã có.

Công thức tính lãi suất kép

Để tính được số tiền bạn có sau khi áp dụng lãi kép, bạn có thể áp dụng công thức đơn giản như sau:

A=P×(1+r)n

Trong đó:

• P: Số tiền gốc ban đầu (các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư)
• r: Lãi suất hàng năm (tính theo tỷ lệ phần trăm)
• n: Số kỳ tính lãi (thời gian đầu tư hoặc gửi tiền)
• A: Tổng số tiền cuối cùng sau khi tính lãi kép.

Ví dụ:

Giả sử bạn gửi 50 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 8%/năm trong 5 năm. Áp dụng công thức trên ta có:

A = 50.000.000 × (1+0,08)^5 = 5.000.000 × 1,4693 = 73.465.000

Sau 5 năm, bạn sẽ có 73.465.000 đồng. Như vậy, chỉ với khoản đầu tư ban đầu là 50 triệu đồng, bạn đã có thêm 23.465.000 đồng sau 5 năm chỉ nhờ vào lãi suất kép.

Tầm quan trọng của lãi suất kép trong tiết kiệm và đầu tư

Với kế hoạch tiết kiệm và đầu tư trong dài hạn, lãi suất kép mang lại một số lợi ích đáng kinh ngạc cho bạn như sau:

• Tăng trưởng tài sản nhanh chóng: Khi áp dụng lâu dài, tài sản của bạn sẽ tăng trưởng nhanh chóng hơn so với chỉ sử dụng lãi suất đơn.
• Hiệu quả đầu tư dài hạn: Với lãi suất kép, những khoản đầu tư ban đầu dù nhỏ bé vẫn có thể sinh sôi nhanh chóng nếu bạn kiên nhẫn để tiền được tái đầu tư qua nhiều chu kỳ.
• Thích hợp cho mục tiêu tài chính dài hạn: Dù là tiết kiệm hưu trí, quỹ giáo dục cho con cái hay các khoản đầu tư lớn, lãi suất kép giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai mà không cần phải đầu tư một số tiền quá lớn ngay từ đầu.

Cách áp dụng lãi suất kép hiệu quả

Để tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép, bạn có thể tham khảo một số chiến lược đầu tư và tiết kiệm thông minh sau:

• Gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn: Chọn các gói tiết kiệm dài hạn với lãi suất cao và tái đầu tư lãi để tiền của bạn sinh sôi. Cụ thể, bạn nên chọn gửi tiết kiệm ngân hàng tối thiểu 6 tháng để được áp dụng mức lãi suất cao.
• Đầu tư vào các sản phẩm tài chính: Các quỹ mở, cổ phiếu có trả cổ tức hay các kênh đầu tư dài hạn sẽ giúp bạn tận dụng hiệu quả lãi suất kép. Đặc biệt là khi bạn tái đầu tư cổ tức và lợi nhuận từ các khoản đầu tư.
• Kiên trì và kỷ luật: Lãi suất kép yêu cầu bạn kiên nhẫn và kỷ luật trong việc duy trì khoản đầu tư hoặc tiết kiệm đều đặn. Thời gian là yếu tố quan trọng nhất để tận dụng sức mạnh của lãi suất kép.

Ví dụ: Nếu bạn gửi 20 triệu đồng vào một quỹ mở có lãi suất kép 12% mỗi năm và tái đầu tư lợi nhuận, sau 6 năm bạn có thể gấp đôi số tiền ban đầu (khoảng 39,5 triệu đồng) mà không cần thêm bất kỳ khoản đầu tư nào khác.

Những sai lầm khi sử dụng lãi kép

Lãi suất kép là công cụ tài chính hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao chỉ khi sử dụng đúng cách. Dưới đây là những sai lầm phổ biến khi sử dụng lãi suất kép bạn cần tránh:

• Bắt đầu quá muộn: Lãi suất kép phụ thuộc phần lớn vào thời gian, bạn càng bắt đầu sớm thì lợi nhuận nhận được càng cao và ngược lại. Chẳng hạn, bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 40 triệu đồng với lãi suất 5%/năm, sau 1 năm bạn có 42 triệu đồng, sau 5 năm bạn đã có hơn 51 triệu đồng.
• Rút tiền lãi quá sớm: Sức mạnh lãi kép đến từ việc cộng dồn cả gốc và lãi kỳ trước để tính lãi các kỳ tiếp theo. Vì vậy, nếu rút tiền lãi quá sớm, bạn mất đi cơ hội để lãi tiếp tục sinh sôi, khiến bạn không thể đạt được mức tăng trưởng tài sản như mong muốn.
• Không tái đầu tư lãi suất: Khi không tái đầu tư lãi suất, bạn sẽ không tận dụng được đầy đủ hiệu quả của lãi suất kép. Lãi chỉ có thể phát triển nếu được đầu tư lại vào tài khoản hoặc sản phẩm tài chính.
• Quá chú trọng vào lãi suất cao mà bỏ qua yếu tố ổn định: Lãi suất cao không phải lúc nào cũng là tốt nhất. Những sản phẩm tài chính không ổn định có thể gây rủi ro, khiến bạn mất đi cơ hội tận dụng lãi suất kép hiệu quả.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cơ bản về khái niệm, cách tính, cách áp dụng và những sai lầm phổ biến cần tránh khi áp dụng lãi suất kép. Đây là công cụ tài chính cực kỳ mạnh mẽ giúp bạn gia tăng tài sản một cách hiệu quả trong dài hạn. Khi áp dụng đúng phương pháp, lãi suất kép sẽ trở thành “công cụ đắc lực” giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Disclaimers: Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo và cung cấp thông tin, không phải là lời khuyên đầu tư. Nội dung chia sẻ có thể đã cũ do yếu tố thời gian. Vui lòng chủ động tìm hiểu thêm thông tin.

VNSC by Finhay – Tích lũy và đầu tư từ đây

Finhay, chủ quản của Chứng khoán Vina (VNSC): Giấy phép số 50/UBCK-GPHĐKD do Ủy ban Chứng Khoán Nhà Nước cấp ngày 29 tháng 12 năm 2006

• Website: https://vnsc.vn
• Hỗ trợ trực tiếp: m.me/finhayvn
• Group Cộng đồng Finhay: https://www.facebook.com/groups/finhay/