Tìm hiểu quy trình và thủ tục thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện

Bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn hàng đầu hiện nay để phòng trừ trường hợp ốm đau bệnh tật. Hãy cùng VNSC tìm hiểu quy trình và thủ tục thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện cần được thực hiện như thế nào qua bài viết dưới đây nhé!

05 Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ khi phải nằm viện

Những rủi ro về sức khỏe là điều không ai mong muốn nhưng vẫn có thể phải đối mặt bất cứ lúc nào. Trong quá trình điều trị và nằm viện, chi phí y tế có thể lên đến mức rất cao, đồng thời thời gian nằm viện dài cũng khiến nhiều người gặp khó khăn về thu nhập và tài chính.

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng khi đối mặt với rủi ro về sức khỏe và không thể tạo ra thu nhập. Để đảm bảo nhận được những giá trị quan trọng từ việc mua bảo hiểm nhân thọ, cần hiểu rõ về 5 quyền lợi sau:

Trợ cấp viện phí

Quyền lợi này đặc biệt cho phép người tham gia bảo hiểm nhân thọ nhận được sự hỗ trợ tài chính từ công ty bảo hiểm để giảm bớt gánh nặng chi phí viện phí. Trợ cấp viện phí bao gồm:

• Trợ cấp cơ bản: Số tiền được hỗ trợ/ngày nằm viện được quy định sẵn trong hợp đồng.
• Trợ cấp đặc biệt: Trong trường hợp bệnh và thương tật nặng, khi cần phải nằm trong phòng chăm sóc đặc biệt, mức hỗ trợ thường sẽ là 150-200% so với mức trợ cấp cơ bản.

Điều trị nội trú

Người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ được hưởng tiền bảo hiểm khi nằm viện ít nhất 24 giờ, tuỳ thuộc vào hạn mức bảo hiểm nội trú. Các khoản hỗ trợ điều trị nội trú bao gồm: viện phí, chi phí xe cứu thương, xét nghiệm, chẩn đoán, thuốc men, phẫu thuật và các chi phí khác liên quan.

Bảo lãnh viện phí

Đây là một giải pháp giúp người mua bảo hiểm nhân thọ tiếp cận dịch vụ y tế tốt hơn khi họ chưa đủ khả năng tài chính để thanh toán. Chỉ cần xuất trình giấy tờ căn cước công dân và chứng minh thư, người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ được bệnh viện chấp nhận hỗ trợ bảo lãnh viện phí. Điều này giúp người mua bảo hiểm có thể tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao mà không cần trả toàn bộ chi phí trước.

Hỗ trợ phí phẫu thuật sau cùng

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều cung cấp hỗ trợ tài chính cho các ca phẫu thuật cuối cùng, nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính cho bệnh nhân và gia đình. Mức hỗ trợ này có thể lên đến 300% so với mức hỗ trợ cơ bản, tuỳ thuộc vào quy định của từng hợp đồng.

Hỗ trợ phí vận chuyển cấp cứu

Công ty bảo hiểm nhân thọ có thể hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí liên quan đến dịch vụ cấp cứu và các chi phí vận chuyển. Ngoài ra, mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng có thể có các quyền lợi hỗ trợ riêng, tuỳ theo chính sách của công ty. Do đó, khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng và yêu cầu nhân viên tư vấn bảo hiểm cung cấp thông tin chi tiết để không bỏ lỡ bất kỳ quyền lợi nào.

Quy trình và thủ tục thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện

Quy trình

Bước 1: Liên hệ với đại lý bảo hiểm 

Trước tiên, khi rủi ro xảy ra, bạn cần liên hệ với đại lý hoặc công ty bảo hiểm gần nhất để được tư vấn về hồ sơ và thủ tục giải quyết liên quan đến quyền lợi bảo hiểm khi nằm viện. Mỗi công ty bảo hiểm có thể có quy định riêng về thủ tục này, vì vậy việc tìm hiểu thông tin cụ thể từ công ty bạn đang tham gia là rất quan trọng.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của công ty bảo hiểm. 

Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp các tài liệu như bản sao hóa đơn điều trị, bảng kê chi phí, báo cáo y tế và một số giấy tờ khác liên quan đến việc nằm viện. Đảm bảo rằng bạn đã hoàn thành đầy đủ và chính xác các hồ sơ này để tránh việc xử lý lâu dài và phức tạp.

Bước 3: Gửi hồ sơ đã chuẩn bị đến đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm

Cách gửi hồ sơ có thể khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm. Một số công ty cho phép gửi hồ sơ trực tuyến thông qua trang web chính thức của họ hoặc qua các ứng dụng như Zalo. Trong khi đó, một số khác yêu cầu bạn gửi hồ sơ giấy qua đường bưu điện. Hãy đảm bảo bạn đã nắm rõ các hướng dẫn của công ty và tuân thủ quy trình gửi hồ sơ để đảm bảo việc chuyển giao thông tin diễn ra thuận lợi. Sau khi nhận được hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét và thẩm định.

Bước 4: Bổ sung hồ sơ thanh toán bảo hiểm (nếu cần)

Trong quá trình thẩm định hồ sơ, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin hoặc tài liệu để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm.

Thủ tục và hồ sơ

Trong quá trình thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện, thủ tục và hồ sơ yêu cầu có thể thay đổi tùy theo từng trường hợp bệnh nhân. Để hỗ trợ khách hàng, chuyên viên tư vấn hoặc đại lý bảo hiểm sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết về quy trình thanh toán. Dưới đây là một số hồ sơ cơ bản thường yêu cầu:

• Phiếu yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm theo mẫu đã quy định của công ty bảo hiểm.

• Các bằng chứng hợp lệ về sự kiện bảo hiểm, bao gồm: Giấy tờ hóa đơn nhập viện, đơn xác nhận điều trị lưu trú, bảng kê phí điều trị, bệnh án của bác sĩ điều trị, giấy tờ tùy thân của người được bảo vệ, chẳng hạn như CMND hoặc hộ chiếu.
• Giấy tờ ủy quyền của bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo vệ, cho phép bên thứ ba xử lý hồ sơ thanh toán.
• Bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính và các phụ lục đính kèm, cùng với các giấy tờ liên quan khác.

Ngoài những hồ sơ trên, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bổ sung thông tin hoặc giấy tờ khác tùy thuộc vào chính sách và quy định của từng công ty. Để đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra thuận lợi, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm để được tư vấn và thu thập đầy đủ hồ sơ cần thiết.

Các trường hợp và loại bệnh nào không được bảo hiểm nhân thọ chi trả?

Các bệnh không được bảo hiểm chi trả

Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để bảo vệ người mua trước những rủi ro bệnh tật và tai nạn trong tương lai. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp bệnh không được bảo hiểm nhân thọ chi trả. Dưới đây là một số ví dụ về những bệnh thường không được bảo hiểm chi trả:

• Bệnh đột quỵ.
• Bệnh suy thận.
• Bệnh sốt bại liệt.
• Bệnh xơ gan cứng.
• Bệnh về tế bào thần kinh thực vật.
• Bệnh ung thư ác tính.
• Chấn thương sọ não.
• Bệnh tăng áp lực phổi.
• Bệnh nang tủy thận.

Ngoài ra còn có các bệnh liên quan đến tim mạch như: “nhồi máu cơ tim, thay van tim, phẫu thuật tim..” Đồng thời, có thể có các loại bệnh khác mà từng công ty bảo hiểm đưa ra danh sách loại trừ. Điều này nghĩa là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có những loại bệnh cụ thể mà không được bảo hiểm. 

Do đó, người mua bảo hiểm cần đọc kỹ hợp đồng và yêu cầu sự tư vấn chi tiết từ chuyên viên bảo hiểm trước khi ký kết hợp đồng. Mỗi công ty bảo hiểm có thể có các quy định khác nhau dựa trên độ tuổi, tình trạng sức khỏe và bệnh lý hiện tại của người mua bảo hiểm.

Những trường hợp không được boá hiểm nhân thọ chi trả

Dưới đây là một số nguyên nhân mà bảo hiểm có thể từ chối thanh toán khi nằm viện:

• Hồ sơ chuẩn bị không chính xác hoặc kê khai thông tin không trung thực, nhằm lợi dụng bảo hiểm. Do đó, người được bảo vệ cần yêu cầu sự tư vấn đầy đủ từ đại lý bảo hiểm và chuẩn bị hồ sơ bao gồm các giấy tờ và hóa đơn liên quan đến sự kiện bảo hiểm. Đồng thời, việc kê khai thông tin chính xác và trung thực rất quan trọng để hồ sơ được xét duyệt nhanh chóng và thuận lợi.
• Trường hợp nằm viện thuộc danh sách loại trừ được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Người mua bảo hiểm cần đọc và hiểu rõ về các trường hợp hoặc bệnh được loại trừ khỏi quyền lợi bảo hiểm.
• Hợp đồng bảo hiểm trở thành vô hiệu hoặc mất hiệu lực do không đóng phí đúng hạn. Người mua bảo hiểm cần ghi nhớ và đảm bảo đóng phí bảo hiểm đúng theo quy định để không bị mất quyền lợi.

Nhìn chung, thủ tục thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện không quá phức tạp và sẽ được tiến hành nhanh chóng nếu người mua bảo hiểm đáp ứng đủ các điều kiện quy định. Và trên đây là toàn bộ quy trình và thủ tục thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện mà những người tham gia bảo hiểm cần lưu ý và hãy đọc thật kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi đặt bút ký để tránh tình trạng bỡ ngỡ khi không được bảo hiểm chi trả các bạn nhé!