Bảo hiểm ô tô là gì? Các loại bảo hiểm ô tô nên biết!

Bảo hiểm ô tô là gì? Các mua bảo hiểm ô tô như thế nào? Quyền lợi khi mua bảo hiểm ô tô cũng như nên mua loại bảo hiểm ô tô nào tốt? Hãy cùng tham khảo nội dung sau đây để có được câu trả lời chính xác nhất nhé!

Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là một hợp đồng bảo hiểm giữa chủ xe và công ty bảo hiểm, theo đó, công ty bảo hiểm sẽ đền bù thiệt hại tài chính trong trường hợp xe gặp tai nạn, bị đánh cắp, hỏng hóc hoặc gây ra thiệt hại cho bên thứ ba.

Bảo hiểm ô tô là một phần thiết yếu đối với mọi chủ xe. Nó không chỉ giúp bạn tuân thủ pháp luật mà còn cung cấp một lớp bảo vệ tài chính trong trường hợp không may xảy ra sự cố. Nội dung bên dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về các loại bảo hiểm ô tô và cách chúng hoạt động để bạn có thể đưa ra quyết định thông minh khi mua bảo hiểm cho “xế yêu” của mình.

Tại sao cần mua bảo hiểm xe ô tô?

Mua bảo hiểm xe ô tô mang lại nhiều lợi ích và là một quyết định quan trọng vì các lý do nổi bật sau đây:

• Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm xe hơi giúp bảo vệ bạn khỏi những rủi ro tài chính lớn nếu bạn gặp tai nạn. Không có bảo hiểm, bạn có thể phải tự trả tất cả chi phí sửa chữa xe, chi phí y tế và các thiệt hại khác từ túi tiền của mình.
• Đáp ứng yêu cầu pháp lý: Hầu hết các quốc gia đều yêu cầu chủ xe phải có ít nhất bảo hiểm trách nhiệm dân sự để cung cấp bảo vệ tối thiểu cho người khác trong trường hợp bạn là người gây ra tai nạn.
• Bảo vệ bên thứ ba: Trong trường hợp bạn gây ra tai nạn, bảo hiểm sẽ bảo vệ các bên thứ ba bị ảnh hưởng, bao gồm cả chi phí y tế và sửa chữa xe cho họ.
• An tâm khi lái xe: Bảo hiểm xe hơi giúp bạn lái xe một cách an tâm hơn, vì bạn biết rằng bạn và xe được bảo vệ trong trường hợp xảy ra sự cố không may.
• Bảo vệ xe: Việc mua bảo hiểm toàn diện cho xe giúp bảo vệ xe của bạn khi gây ra tai nạn, đồng thời những trường hợp như xe bị trộm cắp, thiên tai, hỏa hoạn hoặc các sự kiện khác ngoài kiểm soát cũng được bảo hiểm hỗ trợ. 
• Bảo vệ tài sản cá nhân: Bảo hiểm có thể bao gồm bảo vệ cho đồ đạc cá nhân bên trong xe nếu chúng bị hỏng hoặc mất cắp trong tai nạn.
• Giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình: Nếu bạn gặp tai nạn nghiêm trọng, bảo hiểm có thể cung cấp quỹ để hỗ trợ gia đình bạn trong lúc khó khăn.

Các loại bảo hiểm ô tô phổ biến nên biết

Có 4 loại bảo hiểm ô tô phổ biến trên thị trường hiện nay:

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự – bắt buộc

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe cơ giới, thường được gọi là bảo hiểm ô tô bắt buộc, là loại bảo hiểm mà pháp luật các nước yêu cầu mọi chủ sở hữu phương tiện cơ giới phải mua để sử dụng phương tiện của mình trên đường công cộng. 

Mục đích của loại bảo hiểm này là để bảo vệ tài chính cho những người thứ ba không phải là chủ xe, hoặc người lái xe có thể bị thương hoặc mất mát tài sản do phương tiện gây ra.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô – tự nguyện

Đây là loại bảo hiểm mang tính tự nguyện nhằm bảo vệ chiếc xe khỏi các rủi ro như va chạm, hỏng hóc, trộm cắp, hỏa hoạn, thiên tai và các rủi ro khác. Bảo hiểm vật chất xe gồm có hai loại chính là bảo hiểm toàn bộ (Comprehensive) và bảo hiểm va chạm (Collision).

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe (tự nguyện)

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe là một dạng bảo hiểm không bắt buộc mà chủ xe có thể chọn mua để bảo vệ tài chính cho bản thân và những người đi cùng trong trường hợp xảy ra tai nạn. Loại bảo hiểm này cung cấp quyền lợi đền bù cho người ngồi trên xe nếu họ bị thương hoặc tử vong do tai nạn giao thông.

Các hạng mục bảo hiểm thường bao gồm:

• Đền bù y tế: Chi trả cho chi phí y tế, bao gồm viện phí, chi phí phẫu thuật, thuốc men, và các chi phí liên quan đến việc điều trị thương tích do tai nạn xe cộ gây ra.
• Bồi thường tử vong: Trong trường hợp không may người ngồi trên xe tử vong do tai nạn, bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho thân nhân của người đó.
• Bồi thường thương tật: Nếu tai nạn dẫn đến tình trạng thương tật vĩnh viễn, bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tương ứng với mức độ thương tật của người bị nạn.
• Bồi thường nghỉ dưỡng: Đôi khi bảo hiểm cũng chi trả một khoản tiền để hỗ trợ thời gian nghỉ dưỡng sau tai nạn cho người bị thương.
• Hỗ trợ pháp lý: Một số hợp đồng bảo hiểm còn cung cấp hỗ trợ pháp lý cho người bị tai nạn trong việc giải quyết các thủ tục liên quan đến vụ tai nạn.

Bảo hiểm hỗ trợ kỹ thuật và cứu hộ (tự nguyện)

Bảo hiểm hỗ trợ kỹ thuật và cứu hộ là một loại bảo hiểm tự nguyện mà chủ xe có thể mua thêm bên cạnh các loại bảo hiểm cơ bản như bảo hiểm trách nhiệm dân sự hoặc bảo hiểm thân vỏ xe. 

Loại bảo hiểm này cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khi xe của bạn gặp sự cố kỹ thuật hoặc tai nạn trên đường, giúp bạn có thể tiếp tục hành trình hoặc đảm bảo xe được sửa chữa hoặc di chuyển đến nơi an toàn.

• Cứu hộ đường bộ: Nếu xe của bạn hỏng trên đường và không thể di chuyển, dịch vụ cứu hộ sẽ được gửi đến để sửa chữa tại chỗ hoặc kéo xe đến xưởng sửa chữa gần nhất.
• Thay lốp dự phòng: Trong trường hợp lốp xe bị thủng hoặc hỏng, dịch vụ này sẽ hỗ trợ bạn thay lốp dự phòng.
• Khắc phục sự cố kỹ thuật nhỏ: Nếu xe của bạn gặp phải sự cố kỹ thuật nhỏ như hết ắc quy, máy không nổ, dịch vụ cứu hộ sẽ giúp bạn khắc phục để xe có thể hoạt động trở lại.
• Cung cấp nhiên liệu: Trong trường hợp bạn hết nhiên liệu và không có cửa hàng nhiên liệu nào gần đó, dịch vụ này sẽ cung cấp một lượng nhiên liệu nhất định để bạn có thể di chuyển đến trạm xăng gần nhất.
• Mở khóa xe: Nếu bạn vô tình để chìa khóa bên trong xe hoặc mất chìa khóa, dịch vụ này sẽ giúp mở khóa xe mà không làm hỏng nó.

Cách mua bảo hiểm xe hơi trực tiếp

Để mua bảo hiểm xe hơi trực tiếp, bạn có thể làm theo các bước sau:

• Tìm hiểu thông tin về những nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi uy tín trên thị trường. So sánh các gói bảo hiểm và bảng giá, xác định gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
• Đến trực tiếp đơn vị cung cấp có thể là công ty, đại lý, … và yêu cầu mua bảo hiểm xe hơi. Thông thường nơi bán xe ô tô sẽ có hợp tác với bên bán bảo hiểm để chủ xe có thể hoàn tất thủ tục nhanh chóng, thuận tiện. Tuy nhiên bạn vẫn có thể chọn mua tại đơn vị uy tín tùy nhu cầu của mình.
• Công ty sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân và thông tin xe để đăng ký mua bảo hiểm.
• Khi hai bên thỏa thuận xong, bạn tiến hành thanh toán phí mua bảo hiểm. Phương thức thanh toán được quy định trên hợp đồng có thể là thẻ tín dụng, chuyển khoản, phí điện tử, …
• Nhận và kiểm tra hợp đồng: Hãy dành thời gian nghiên cứu kỹ các điều khoản quy định trong hợp đồng, đảm bảo bạn hiểu rõ vì chúng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và rủi ro sau này. Sau khi có hợp đồng, hãy cất giữ ở nơi dễ tìm, tránh làm thất lạc.

Khi chọn mua trực tiếp, đơn vị cung cấp sẽ có đội ngũ tư vấn hỗ trợ nhanh chóng các thắc mắc của khách hàng. Đừng ngại hỏi về hợp đồng, các gói hỗ trợ, chi phí, … để được giải đáp ngay lập tức.

Cách mua bảo hiểm ô tô online

Đối với phương thức mua bảo hiểm online, hiện nay người dùng có thể truy cập vào các ứng dụng hỗ trợ nhanh chóng như MOMO, Viettel Pay, Grab, My Viettel, Lazada, …

Quy trình mua online thông thường như sau:

• Truy cập vào ứng dụng – chọn mục Bảo hiểm ô tô
• Chọn Tình trạng hợp đồng và thông tin xe để nhận báo giá
• Chọn gói quyền lợi
• Thẩm định xe
• Xác nhận thông tin
• Thanh toán – nhận hợp đồng bảo hiểm

Các ứng dụng trên đều có bộ phận tư vấn online hoặc hotline hỗ trợ khách hàng nhanh chóng.

Lưu ý về việc mua bảo hiểm xe hơi

Trước khi mua bảo hiểm xe hơi, bạn cần:

• Hãy xem xét giá trị của xe, mức độ sử dụng xe hàng ngày và ngân sách của bạn để quyết định mức độ bảo hiểm cần thiết.
• Trước khi mua, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng về các điều khoản và điều kiện của từng loại bảo hiểm.
• Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều bán bảo hiểm giống nhau. Nên so sánh giá cả, đánh giá của khách hàng và dịch vụ khách hàng để tìm ra công ty tốt nhất.  
• Đảm bảo rằng tất cả thông tin bạn cung cấp khi mua bảo hiểm là chính xác, bao gồm thông tin cá nhân và thông tin liên quan đến xe.
• Cân nhắc mua bảo hiểm bổ sung nếu bạn cảm thấy cần thêm bảo vệ, như bảo hiểm chống trộm, hỏa hoạn, thiên tai, …
• Ghi nhớ thời hạn của bảo hiểm và đặt nhắc nhở để gia hạn kịp thời, tránh trường hợp xe không được gia hạn bảo hiểm.
• Hiểu rõ về cách tính khấu hao xe và ảnh hưởng của nó đến số tiền bồi thường.
• Chọn nhà cung cấp có dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt, sẵn sàng giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khi có yêu cầu bồi thường.

Trên đây là những thông tin liên quan đến bảo hiểm ô tô và cách mua bảo hiểm nhanh chóng. Hy vọng Lexus Thăng long đã giúp bạn hiểu rõ về bảo hiểm ô tô và an tâm hơn khi sử dụng xe cũng như biết cách áp dụng bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi trong những trường hợp rủi ro không mong muốn.