Lãi suất cố định là gì? Cách tính lãi suất cố định nhanh chóng và chính xác

Khi vay vốn ngân hàng, hình thức trả theo lãi suất cố định được nhiều người quan tâm lựa chọn. Vậy lãi suất cố định là gì? Đặc điểm và cách tính lãi suất cố định ra sao?Mọi vấn đề sẽ được giải đáp ngay trong bài viết dưới đây.

Lãi suất cố định là gì?

Lãi suất cố định là mức lãi suất được ấn định trong một tỷ lệ nhất định được ghi rõ ràng trong hợp đồng cho vay vốn. Sự biến động của mức lãi suất thị trường sẽ không tác động đến hình thức lãi suất cố định này. Lãi suất cố định giữ nguyên, không thay đổi tại ngân hàng trong suốt thời gian thế chấp vay vốn và thường áp dụng lãi cố định dành cho các khoản vay ngắn hạn.

Ví dụ: Bà A vay 15.000.000 VNĐ trong thời hạn 2 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm từ ngân hàng. Như vậy, tổng số tiền bao gồm gốc + lãi/tháng = 15.000.000/24 tháng(tiền gốc) + 15.000.000 * 1%/tháng (phần lãi cố định). Tháng nào bà A cũng phải trả số tiền đó trong suốt kỳ hạn vay 2 năm của mình.

lai-suat-co-dinh-la-gi

Khi chọn hình thức lãi suất cố định thì khách hàng có thể tính được mức lãi phải trả trước khi ký hợp đồng. Do đặc điểm cố định nên phần lãi cần trả sẽ không thay đổi, người vay có thể xem xét và tính toán phần lãi cho phù hợp với khả năng tài chính cũng như kế hoạch đầu tư của mình.

Cách tính lãi suất cố định nhanh chóng và chính xác

Để biết được mức lãi suất cố định khách hàng trả theo kỳ hạn trong thời gian vay, ngân hàng dựa trên số tiền vay ban đầu. Công thức chính xác được áp dụng như sau:

Lãi suất cố định hàng tháng = Số tiền vay ban đầu × lãi suất/12 tháng

Trong đó:

  • Lãi suất hàng tháng: Số lãi người vay phải trả
  • Số tiền vay ban đầu: Khoản vốn vay từ ngân hàng
  • Lãi suất: Mức lãi cố định ngân hàng đưa ra

Đây là công thức chung khi bạn cần biết số lãi phải trả hàng tháng cho khoản vay. Mức lớn nhỏ sẽ phụ thuộc vào khoản vay vốn và mức lãi suất cố định ngân hàng đưa ra. Thông thường mức lãi suất cố định giữa các ngân hàng không chênh lệch quá nhiều. Sự khác biệt đến từ những điều kiện cho vay và thẩm định của ngân hàng với mức độ rủi ro của khoản vay đó.

cach-tinh-lai-suat-co-dinh

Đặc điểm của lãi suất cố định khi vay vốn

Ưu điểm:

– Khách hàng cần vay có thể tính được số tiền lãi phải trả cho ngân hàng trong thời hạn vay, giúp người vay thuận tiện hơn khi lập kế hoạch sử dụng và quản lý tài chính từ khoản vay hiệu quả nhất.

– Khách hàng không phải lo lắng biến đổi lãi suất do biến động của lãi suất trên thị trường vì mức lãi là cố định không thay đổi. Trường hợp lãi suất thị trường tăng so với thời điểm khách hàng vay thì nghĩa là đang có lãi hơn do số tiền khách phải trả cho ngân hàng không tăng thêm theo mức lãi suất cũ.

Nhược điểm:

– Điểm yếu của hình thức lãi suất cố định xảy ra khi lãi suất thị trường giảm so với lãi ở thời điểm vay. Khi đó, khách vẫn phải trả lãi theo mức cũ cho ngân hàng, cao hơn lãi suất thị trường tại thời gian đó nên người vay là người chịu thiệt hại.

so-sanh-lai-suat-co-dinh-va-lai-suat-tha-noi

So sánh lãi suất cố định với lãi suất thả nổi

Đặc điểm Lãi suất cố định Lãi suất thả nổi
Bản chất Mức lãi suất cố định không thay đổi trong suốt kỳ hạn cho vay Mức lãi suất được điều chỉnh linh hoạt theo biến động thị trường
Viết trong hợp đồng vay vốn Mức lãi suất cụ thể được ghi rõ ràng trong hợp đồng vay vốn Hợp đồng vay có ghi rõ mức lãi suất sẽ điều chỉnh thả nổi
Ảnh hưởng của lãi suất thị trường Không chịu tác động Có chịu tác động
Cơ sở xác định Áp dụng lãi suất cố định theo lãi suất thị trường ngay tại thời điểm vay vốn Dựa trên mức lãi suất tham chiếu hoặc theo chỉ số lạm phát
Thời hạn vay Ngắn hạn Dài hạn
Nếu lãi suất thị trường giảm Người vay thiệt hơn do vẫn phải chịu mức lãi cao hơn hiện tại Có lợi hơn do vẫn được đóng lãi thấp hơn lúc ban đầu
Nếu lãi suất thị trường tăng Người vay có lợi do vẫn được giữ nguyên mức lãi suất thấp Thiệt hại hơn do phải đóng lãi suất nhiều hơn

Nhà đầu tư nên vay lãi suất cố định hay thả nổi?

Những người mới vay vốn thường băn khoăn không biết nên vay lãi suất cố định hay thả nổi sẽ có lợi hơn. Việc chọn lựa hình thức nào cũng rất quan trọng khi ảnh hưởng trực tiếp đến kế hoạch trả lãi về sau của người vay. Yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất là kỳ vọng về lãi suất và kế hoạch tài chính của họ.

Giữa lãi suất cố định và hình thức lãi suất thả nổi, mỗi loại đều có những ưu nhược điểm riêng. Khi lựa chọn hãy cân nhắc kỹ càng những điều kiện vay, tình hình tài chính của bản thân để lựa chọn cách tính lãi trả hữu ích nhất.

nen-vay-lai-suat-co-dinh-hay-lai-suat-tha-noi

Nhìn chung, lãi suất cố định thường cao hơn lãi suất thả nổi tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn và tổng chi phí lãi vay vốn cũng nhiều hơn. Nhưng điểm mạnh nổi bật là bạn có thể tính toán được gần chính xác số tiền lãi phải trả nên sẽ chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình. Vì thế, lãi suất cố định sẽ có lợi ích nhiều hơn cho người vay. Chọn lựa hình thức này, bạn có lịch trình trả lãi cụ thể, đều đặn hàng tháng về số tiền lãi và vốn cần phải trả. 

Còn với hình thức lãi suất thả nổi sẽ là lựa chọn hoàn hảo hơn nếu khách hàng hiểu biết và đánh giá đúng xu hướng biến đổi của lãi suất thị trường. Nếu bạn có khả năng thấy rõ các giai đoạn điều chỉnh lãi suất, phân tích các quy luật thay đổi của lãi suất thị trường sẽ có lợi lớn. Dựa trên những kiến thức phân tích đó, bạn có thể tính toán thời điểm thay đổi tỷ giá để bắt được thời điểm tương ứng với mức lãi suất thị trường thấp, lúc này tỷ giá biến đổi là rất hoàn hảo. 

Bên cạnh đó, lãi suất thả nổi được điều chỉnh rất linh hoạt, khách hàng chỉ biết số tiền phải trả trong kỳ đầu tiên, những kỳ tiếp theo phụ thuộc vào thị trường và ngân hàng. Còn lãi suất cố định thì ngược lại, tính ổn định bất biến nổi bật nên người đi vay cũng có những điều kiện khắt khe hơn.

Những thông tin về lãi suất cố định mà chúng tôi cung cấp trên đây hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức trả lãi này để có kế hoạch vay vốn phù hợp nhất. Lựa chọn của bạn nên phù hợp với khả năng tài chính, khả năng quản lý rủi ro của bản thân trong thời gian đầu tư để không bị lỗ.

themes Điểm sức khỏe doanh nghiệp

Tải app để nắm bắt cơ hội đầu tư nhanh nhất của VNSC by Finhay

Xem thêm themes

Cổ phiếu được quan tâm nhất

Xem thêm arr

Định giá doanh nghiệp

Bộ thông tin theo từng doanh nghiệp được VNSC by Finhay phối hợp cùng các đối tác áp dụng công nghệ để xác định

  • Xác định nhóm doanh nghiệp có tăng trưởng bền vững
  • Dễ dàng ra quyết định với thông tin so sánh “Thị giá” - “Định giá” theo từng mã cổ phiếu
Khám phá ngay 
Safe-256
themes Điểm sức khỏe doanh nghiệp

Tải app để nắm bắt cơ hội đầu tư nhanh nhất của VNSC by Finhay

Xem thêm themes

Cổ phiếu được quan tâm nhất

Xem thêm arr

Nổi bật

Danh mục chứng khoán ký quỹ (Margin) tại VNSC by Finhay

Danh sách chứng khoán được giao dịch ký quỹ tại VNSC (Cập nhật tháng 06.2024) Tải về danh mục tại đây

themes VNSC By Finhay themes 02-06-2024 10:15:06

HayBond – Đầu tư an toàn, lợi nhuận hấp dẫn

Chính sách và mô tả sản phẩm dưới đây chỉ đúng ở thời điểm tháng 06/2024. Để nắm được thông tin cập nhật chính xác nhất về sản phẩm, vui …

themes VNSC By Finhay themes 01-06-2024 11:00:02

[Cảnh báo] Thận trọng với các hình thức lừa đảo giả mạo VNSC by Finhay

18/03/2024 Kính gửi Quý khách hàng, Hiện nay, chúng tôi đã ghi nhận một số trường hợp lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản qua hình thức chuyển khoản vào …

themes VNSC By Finhay themes 18-03-2024 11:24:37

CEO Chứng khoán Vina tham gia Hội nghị xúc tiến đầu tư tại Hàn Quốc cùng lãnh đạo UBCKNN

Ngày 07/3 vừa qua, tại Thủ đô Seoul, Hàn Quốc, Bộ Tài chính, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) đã tổ chức Hội nghị xúc tiến đầu tư với …

themes Nguyễn Hương Giang themes 11-03-2024 2:28:13

[Cảnh báo] Thận trọng với những trang web giả mạo Finhay và VNSC by Finhay

Nội DungLãi suất cố định là gì?Cách tính lãi suất cố định nhanh chóng và chính xácĐặc điểm của lãi suất cố định khi vay vốnSo sánh lãi suất cố …

themes VNSC by Finhay themes 30-01-2024 5:19:56

Ra mắt sản phẩm Hoàn tiền mua sắm trên VNSC by Finhay

Từ ngày 07/12/2023, sản phẩm Hoàn tiền mua sắm chính thức được ra mắt trên ứng dụng VNSC by Finhay. Nội DungLãi suất cố định là gì?Cách tính lãi suất …

themes VNSC By Finhay themes 07-12-2023 10:52:24

VNSC CBTT Thông báo thay đổi nhân sự

Chi tiết theo file đính kèm

themes VNSC By Finhay themes 19-07-2024 9:06:40

[VNSC]_BÁO CÁO TÀI CHÍNH QÚY II/2024

Chi tiết theo file đính kèm

themes VNSC By Finhay themes 18-07-2024 4:52:36

Doanh thu BSR đạt 24.611 tỷ đồng trong quý II/2024

Trong quý II/2024, Lọc hóa dầu Bình Sơn mã chứng khoán BSR có bảo dưỡng tổng lần thứ 5 cho nhà máy Lọc dầu Dung Quất. Doanh thu ước tính …

themes VNSC by Finhay themes 18-07-2024 4:27:05

Bản tin chứng khoán ngày 18/07: VN-Index đảo chiều cuối phiên, khối ngoại mua ròng trở lại

Hôm nay, thị trường mở cửa khá ảm đạm do ảnh hưởng từ phiên bán tháo hôm qua. Chỉ số chung có lúc đã đánh rơi hơn 10 điểm. Tuy …

themes VNSC by Finhay themes 18-07-2024 4:08:37

Định giá doanh nghiệp

Bộ thông tin theo từng doanh nghiệp được VNSC by Finhay phối hợp cùng các đối tác áp dụng công nghệ để xác định

  • Xác định nhóm doanh nghiệp có tăng trưởng bền vững
  • Dễ dàng ra quyết định với thông tin so sánh “Thị giá” - “Định giá” theo từng mã cổ phiếu
Khám phá ngay 
Safe-256

Trải nghiệm đầu tư thông minh
cùng VNSC by Finhay

templates Quét mã để tải xuống
ứng dụng VNSC by Finhay